投诉电话：15001380073 中国已经成为全球，的移动支付市场，也是移动支付创新最快最，的市场。对产业链上的参与者来说，市场空间巨大但也竞争激烈，对技术创新、模式创新提出更高的要求。
作为国内市场上较早诞生的移动支付的践行者和推广者，近期本地生活平台“钱包生活”针对自身的架构和盈利模式进行锐意改革，推出了合伙人制度。
具体做法是：公司在全国设置16个省总经理，实施一城一制，与一线销售人员共享年度利润和收益，致力于提高单位城市网点的生产力。前线业务人员的收入不再取决于KPI考核，不再和规模挂钩。
“钱包生活”从2016年初创之日起，就确立了“场景、科技、金融”三位一体的理念，前期短短三年攻城略地，帮助钱包生活用支付撬动百亿市场。如今，钱包生活启动的新合伙经营制度意味经营模式的全新变革，它终将带动钱包生活在市场中突围么?
锐意改革 合伙人制度与员工共享未来
3年300城，60万商户，订单量单日破150万笔，单日交易金额突破1.5亿，扶持商户经营的银行助贷产品单月促成的借款金额破10亿元。成立三年，钱包生活交出了一份亮眼的成绩单。
基于对钱包生活模式的认可，其投资方名单里不乏高榕资本、国泰创投等知名投资机构的身影。2018年，钱包生活荣耀登榜亿欧“餐饮服务商20强”。可以说，钱包生活经过三年的攻城略地，已经在场景建设上取得了阶段性的胜利，在本地生活领域牢牢占据一席之地。
在钱包生活专注的三四线城市，对移动支付的接受程度没有一线城市高，就必须有线下队伍下沉市场做培训转化。如果想了解客户，就必须到店查看门店的翻台率、经营情况，这种对商户真实资质的核验，也是纯线上无法实现的。
钱包生活三年打造的这支高凝聚力的团队门槛，让竞争对手很难快速模仿和复制。但重运营模式是一把双刃剑，需要投入庞大的资金量，否则难以维系。近期中美政治博弈牵动着各行各业的神经，在整体经济环境下行、金融去杠杆的背景下，钱包生活的模式亟需作出调整。
为此，钱包生活大胆变革，内部颁布了“求贤令”，推出合伙人制度，与一线销售人员共享年度利润和收益，致力于提高单位城市网点的生产力。
在组织架构上，钱包生活也作出了相应的调整：在全国设置16个省总经理，实施一城一制，前线业务人员的收入不再取决于是否完成了KPI，薪资不再和规模挂钩。
与此同时，钱包生活继续赋能商户的经营，为商户制定会员营销、满减优惠券、数据分析等经营工具，，经营商户店铺附近2-3公里内的到店流量，深耕商户的支付和营销需求。
随着行业洗牌的加剧，O2O平台红利期已经结束，烧钱抢地成为过去，行业回归商业本质，进入修炼内功的升级期。钱包生活CEO游寰指出，未来本地生活服务平台将回归理性，C端补贴减少，摒弃以往求规模、求数据的粗放发展的模式，在赋能B端经营上作深耕，走专业化、精细化管理的道路，实现最终盈利 。
技术推动 数字化重构商户信用价值
“得场景者得天下。”目前，综合类平台巨头凭借强大流量基础形成规模优势，在到店O2O市场占据了，，地位。但是，历史告诉我们，仅仅有数据，甚至有场景都是不够的。
美国西尔斯百货，曾基于其门店庞大的客户基础，为消费者定制了信用卡。在西尔斯百货破产前夕，其信用卡业务被分拆出售。美国人力资源服务公司ADP，也曾顺着薪酬信息为服务的白领人群提供金融服务，最终也不了了之。
此前，资本蜂拥追逐大流量场景的O2O平台，如共享出行等，但是盛宴过后发现，所获取的数据价值是单一维度的，其用户质量和需求层级也相对较低。相比之下，钱包生活依托线下场景，用数字科技连接人与服务，连接人与信用，打造的本地生活场景闭环就显得尤为可贵。
这也是为什么即便是势不可挡的主流本地生活平台，或者其他近年来崛起的后起之秀，也无法轻易去挤压钱包生活的市场份额。与竞争对手相比，钱包生活有以下优势：
服务的人群下沉至三四线城市的中小商户，与行业巨头形成差异化竞争。
覆盖300城，超60万商户，布局线下需要投入大量人力物力，同行很难很快超越。
从支付切入，打造连接商家和消费者的生态场景，顺着支付，为中小商户提供深度经营赋能，对这类人群的数据理解最深。
对账简单准确、到账及时，次日到账，为商户免费制作聚合支付台卡，QPOS、云音箱等硬件设备价格低廉。
对接银行资金，增加对B端中小微商家的助贷服务，专注这类商户开分店、装修等用途的件均9万元的中等额度资金需求，有效缓解其融资难。
基于对服务人群的经验和理解，建立了贷前、贷中、贷后服务能力，贷前建立了灰名单制度，针对逾期较高或大数据判定有一定风险的经营顾问，必须上级主管陪同到店审核才能提交商户贷;贷中每个月都有线下人员进行到店定位合影巡检;贷后如果出现商户逾期，10个工作日内，会有线下人员至少到店2次提醒还款。
线上+线下并举，银行资金方+钱包生活场景+数字驱动的风控，多方协作模式。例如，钱包生活的商户贷产品构建了三级风控体系，第一级是一线销售团队到店核验，核验后，大数据根据商户的经营流水预估出授信额度;第二级是公司风控部门结合商户提供的资料和自建的商户画像进行审核;第三级是合作银行的严格审核，以上三级确保坏账率控制在行业较低范围内
最核心的资产 最重要的战场
一切并非偶然，包括钱包生活在内，大家都在数字经济时代攻城略地，布局线下场景。在构建服务生态体系的基础上，谁的场景越深耕，数据维度越多，谁就可以走得更久更远。
落后的技术、低下的生产力，必然伴随着一个缺乏信用、金融压抑的社会。消费升级、数据时代来临，数字化能力构建是中国广大中小商户亟需面临的现实问题。换句话说，谁能在具体的业务和场景中，针对用户构建一个，的“信用网络”，就可能在互联网下半场脱颖而出。
钱包生活的核心竞争力在于：使用数字科技赋能线下门店，激活这类门店沉睡的传统数据，用科技驱动商户利润增长，使其门店数据化、经营线上化、营销智能化，为他们的营销和经营赋能，并从中发掘出高成长性企业和个人，释放其金融价值。
钱包生活早期投资机构高榕资本的投资负责人指出，“钱包生活从智能POS机、聚合支付切入，在模式上打破了O2O传统商业模式的核心，从高扣点、高费率、长账期的盈利模式中跳脱出来，以后端金融信贷服务及深度营销服务为核心，在消费升级时代具备更大的价值空间。同时，由于钱包生活在扣点、费率上的牺牲，使得商家能够有更大的操作空间让利给消费者。”
传统的信用体系下，金融机构将资源大量配置到房地产领域，或者向大型企业倾斜。在新的信用体系下，钱包生活为首的企业，则是在做一套基于商户信用的信贷需求和金融机构资本的对接平台。时至今日，当很多机构在转型，强调信息服务中介的定位时，不得不佩服钱包生活自诞生之日起，战略的前瞻性。
长远看，信任是最重要的核心资产，需要时间、专业、资本和信念来共同塑造，无法通过资本来速成。作为投资者，我们应该从企业发展的更长的周期中其找寻其内在的价值，而不是因为市场环境引起的短期的波动，或者企业短期的阵痛和调整，去否定一家公司的价值。
