投诉电话：15001380073 2020新春一场突如其来的疫情,对经济造成巨大影响,尤其那些个体小商户、低收入人群,其现金流和收入随之骤减。他们作为普惠金融的主要客群,持续恶化的现金流和收入导致信贷还款能力随之恶化,权威资料显示,各大金融机构普惠金融产品在Q1季度逾期风险陡升。作为国内最早一批金融科技公司,集奥聚合深耕金融业务,拥有丰富的信贷业务经验与极强的场景化匹配能力,正在竭尽全力帮助各大金融机构渡过难关。
疫情之下普惠金融产品逾期明显提升
这场疫情的爆发,对各行各业都造成了不可估量的影响,许多工薪阶层受到停业、停工和隔离等因素影响收入骤减,一些小微个体创业者甚至暂时失去了收入来源,手中有车贷房贷等商业贷款的人们,还款压力增大,生活也陷入了窘境之中。在各大论坛上诸如“受疫情影响,工资减半,贷款逾期中,怎么办?”、“疫情期间逾期怎么办”等提问层出不穷,并引发了大量的共鸣和讨论。
近期虽然疫情已趋于平稳,但是在4月22日国务院新闻办公室会议上,中国银保监会副主席黄洪指出:疫情冲击下贷款逾期和违约情况增多,不良贷款有所增加。这是由于许多金融机构受疫情影响,采取了分批办公、远程办公等措施,在那个期间办理的许多业务,受信息传输限制、外呼作业效率不足、现场作业停摆等影响,风控措施落地难度增大,不可能在短时间内得到有效缓解,所以逾期率会突然增加。
金融终要回归风控本质 拥抱金融科技是必然趋势
金融行业是相对风险较大的一个行业,而金融机构是风险的经营者,金融机构只有更加重视稳健、审慎、风险可控,才能将信贷业务回归到经营风险的本质上去。在疫情冲击下,金融机构面临了巨大的风险考验,虽然疫情得到有效控制,但是金融机构的信贷风控仍然面临风控政策的抗周期性(过去是在高速增长环境下)、信贷客群迁移、审批与回收业务线上化、数字化转型等诸多挑战,利用人工智能、拥抱金融科技成为后疫情时代的趋势。
疫情会倒逼金融机构向还款能力更强,定价更低的用户倾斜,进行更审慎的信贷政策,这对金融机构的科技能力、风控都提出更高要求,解决风险问题被列为重中之重。如今,金融业务走向线上化、自动化、智能化已成为业界共识,金融科技也将成为所有金融机构的“标配”,控风险、提效率成为金融机构对于金融科技合作伙伴的核心诉求。
集奥聚合赋能全流程风控 全力备战疫情大考
2020年有可能成为金融数字化发展的分水岭,银行个人信用贷款和金融渗透率的双升为信贷业务带来了新的机遇,也为个人信贷风险控制带来了新的挑战。但风控终归是金融的本质,信用则是风控的前提。
集奥聚合根据不同金融机构业务场景需求,将人工智能与大数据技术灵活应用于信贷风控中各个环节,为其提供反欺诈、信用评估、智能风控、分析决策、监控预警、贷后管理等信贷全生命周期风控解决方案。
集奥聚合立足自身核心知识产权技术,提出的信贷全生命周期风控解决方案,让风险管理贯穿全业务流程,主要包括贷前准入、贷中管理、贷后管理等,综合运用多种先进技术,诸如分布式计算、深度学习、知识图谱、大数据分析、复杂网络等,根据不同金融机构业务需求量身定制服务,如模型策略开发、人工智能系统工具、信贷业务风控流程咨询等,助力合作伙伴降本增效、提升风险管理管理水平。
集奥聚合提供的信贷全生命周期风控解决方案具有诸多亮眼表现,在成长期(贷前阶段),该方案可从多维度评估其信用风险,并给出相应风险决策,帮助银行等金融机构准确洞察客户的欺诈风险。
集奥聚合的方案在维护期(贷中阶段)可对用户资质、共债、还款意愿等进行追踪把控,对风险情况及时预警,持续有效对放贷客户进行线上实时监控,以调整风险敞口,，程度挽回金融机构潜在损失;
而在退出期(贷后阶段),集奥聚合提供的信贷全生命周期风控解决方案可构建回收模型与相应的回收策略,基于AI工具对不同风险等级的逾期资产进行差异化的贷后管理,同时能够降低成本、提升效率,运用智能语音机器人代替人工进行回收。
未来,集奥聚合将继续努力前行,不辜负广大客户的期望,始终坚持以科技赋能新金融模式,加大科技研发投入,助力金融机构提升反欺诈能力、打造智能化风控体系,提供更为优质的定制化服务,从而助力金融机构有效实现系统、高效、智能化信贷审批,使其未来发展步伐变得更为稳健!
