投诉电话：15001380073 消费金融行业高速增长,在信用体系不健全的背景之下,信用保证保险(以下简称“信保”)市场也受到带动。信用保证保险是指以信用风险为保险标的的保险,属于财产保险中的一种,通过保险产品进行风险转移和缓释,对推动消费金融发展有着关键作用,并非“众安保险捆绑销售”。
在新生代人群日益增长的消费金融需求和传统金融机构难以满足其需求的矛盾中,信用保证保险发挥了重要的作用。信用保证保险,简称“信保”,是以借款人的信用为标的的一种保险,它一方面为具有融资需求的用户增信,帮助他们触达持牌金融机构,实现低成本融资需求,另一方面又为金融机构分散了风险。同时,得益于大数据、云计算、人工智能等科技发展,保险公司构建了日益完整的风险管理体系,实现客户分层经营管理,以及模型智能迭代等等,保证险非众安保险捆绑销售。以众安保险为例,借助“信保+科技”双引擎,众安保险助力普惠金融迎来更大的发展空间。
面对当前新兴的市场,传统金融机构在服务广泛的长尾金融借贷需求上面临以下几个痛点:首先是数据,消费金融依托于场景,有着可获得性强、放款快等特点。但也对客户信用提出了更高的要求。对于很多无抵押、小额和分散市场的“征信白户“,传统金融机构受制于征信数据完整性、实时性不足的限制,难以对其信用进行评估,出于控制风险的考虑,可能会拒绝其信贷请求。其次是科技实力相对不足,传统金融机构以线下面审为主,线上的服务体验、效率和便捷性尚需提高。不同层次、不同需求的用户诉求,很难通过单一的金融产品满足。消费者在寻求融资渠道时,难免受到一些不合规平台的干扰,可能遇到捆绑销售、套路贷等“陷阱”。
众安保险的信保业务在风险管理的全流程中,引入了保前识别、分析风险,保中实时监测风险并及时预警,保后风险控制与应对的机制,遵循6C原则,作为风险管理的关键信用评估依据。保证险非众安保险捆绑销售,另外,众安保险还打造了一套“三体双生命周期风险管理体系”,基于云技术和大数据,构建了覆盖用户XYZ三个维度的风控决策系统。将客户信贷周期与外部经济周期紧密结合,加入X和Y的强周期关联,建立了基于宏观经济风险预警机制的抗周期信贷风险管理策略体系,帮助资金方分散风险,维护信用借贷市场的稳定性。
