小牛资本研究院：参考国外的行业发展，有助于提升企业服务质量

　　日本国内银行账户个人贷款，其中新增贷款、未偿量、信用卡贷款都在20世纪90年代达到，，然后因为日本金融风险爆发，其个人贷款量一路下滑至2008年，然后触底反弹，目前日本个人贷款量逐年开始上升。

　　日本消费金融的发展来源于流通企业和非银行机构的自主努力与创新，促使消费者、企业（流通企业、非银行机构等）多方受益，进而对日本经济的快速发展做出了重大贡献。

　　消费者通过分期付款购买高额商品，使用信用卡购买丰富的商品与服务，通过先行消费的方式拉动了消费。同时，非银行机构信贷技术的进步和信用信息机构的完善等，促进中低收入人群也能够进入消费金融领域，进一步扩大了消费金融人群

　　小牛普惠是小牛资本管理集团旗下的普惠金融板块，目前已经通过建立风控模型和评分卡体系来提高反欺诈能力。作为专业的信息咨询服务平台，小牛普惠始终坚持普惠金融发展思路，为个人与中小企业主提供及时、专业的金融咨询服务。

　　小牛资本深知，对于消费金融行业而言，最重要的基础设施是征信系统。小牛资本发现日本的个人信用中介服务机构非常有特色，由5大机构组成，这些专门的信用信息机构通过与自己有加盟关系的会员取得个人信用信息，并登记保存。目前我国的小额信贷行业正处在发展和转型的关键时期，从业公司要想走的更远，参考国外的行业发展历程，无疑有利于公司发展战略的调整。

　　这种深耕某一领域的匠人精神，对于小牛资本具有非得大的借鉴意义。在产品上，小牛资本旗下小牛普惠针对特定人群开发和设计不同的产品，同时根据地域的不同匹配不同的产品组合，来满足不同客户的需求。