网站电话：15001380073 近年来，随着改革开放的发展，中国经济由“高速增长阶段”开始转向“高质量发展阶段”。财富管理已经成为人们非常关心且经常面对的现实问题，与其获得幸福感和稳定感直接相关。其中，商业保险兼具风险保障与储蓄投资属性，是实现中长期财富管理的重要工具。
从全球数据来看，随着人均GDP的提升，保险深度和保险密度呈现出一条S形的发展曲线，我国目前处于这条S形曲线的底端，保险渗透率还在缓慢爬升中。2017年我国人均GDP刚刚超过8800美元，增速为6.3%。按此增速预测，在2030年前后，我国人均GDP将达到两万美元左右，保险渗透率将会加速提升。
高净值家庭的财富管理需求是一个综合服务的需求。在考虑具体投资理财的服务之前，人们需要确保家庭和自身有足够的财富风险防御能力。在这一需求的促进下，同时随着经济转型升级的逐步推进，保险业在提高资源配置效率、社会财富管理等方面有着极大的发展空间。
作为中国财富管理的智慧品牌，卓投智富一方面给客户提供专业化的投资理财咨询服务，另一方面需要帮助客户通过保险等保障手段，为客户的健康、养老、教育、财富传承等防御风险，为家庭财富建立起“护城河”，让财富这艘大船行驶在一个良性生态圈中。
纵观全球，保险一直是居民财富的重要组成部分，特别是在发达国家的高净值人群财富管理中，保险占据着至关重要的地位。那么，为何保险在财富管理中具有如此不可替代的作用呢?究其原因主要有以下几个方面：
首先，保险具有安全性的优势。保险的风险保障功能是区别于存款、理财、基金等的本质特征，其能够平缓财富的异常波动，防止因灾害事故等因素造成的财富大起大落，是一种有效的财富管理方式。正因如此，卓投智富向高净值人群提供保险类产品信息咨询服务。
第二，保险属于终身财富管理，具有提供全生命周期财富管理计划的优势，不易受到经济周期波动的影响。财富管理的根本是一种基于跨期视角的长期管理，而保险存在的基本逻辑也是基于跨时空的管理。卓投智富通过为客户提供终身寿险加定期寿险的组合产品，可满足客户为家庭成员在全生命周期提供综合性财富管理的需求，包括教育、医疗、养老、财产保全、财富增值等等。
第三，保险是财富传承的有效方式。随着财富的不断积累，国内的高净值人群也开始越来越重视财富的传承及延续。保险产品有独特的税收优惠政策，比如个人税收递延型养老保险产品允许投保人在一定金额内税前列支保费，降低了投保人一生的总体纳税负担。保险在发达国家也常被用做合法避税手段，保证财富的代际传承。卓投智富凭借多年综合财富管理经验，并结合中国的实际国情，帮助高净值人群通过保险产品来分配资产并享受税收优惠，最终实现财富的代际传承和无缝衔接。
保险是信用等级较高的市场化契约，可以通过建立市场化的风险转移机制，强有力地平抑突发及不可预知风险，为家庭财富安全保驾护航。除此之外，卓投智富将保险和其他理财工具相互搭配，一方面帮助高净值人群平衡财务收支，更好发挥保险跨生命周期的优势;另一方面针对客户人生不同阶段的财富管理需求，提供更具针对性的保险服务。
作为个人和家庭成员全生命周期中对冲风险的有效工具，保险将是未来财富管理中的标配。卓投智富推荐的传统保障型保险产品，将通过对冲生老病死等人身风险对家庭带来的经济风险，确保家庭财务上的稳定性;推荐的长期储蓄投资型保险产品则不仅为个人提供保障服务，还可以通过投资增值实现个人及家庭财富的积累。
作为国内，的财富管理服务平台，卓投智富以“天富，，与智同行”为企业发展宗旨，将国内外优秀的固定收益类、私募股权类、资本市场类、海外置业类、保险类等理财方式通过科学的资产配置方案带给全球的理财客户。
