数字普惠金融，新网银行服务质量稳步提升

　　近期，北京大学数字金融研究中心与新网银行联合发布的《数字金融实践助力普惠金融研究》(以下简称“报告”)显示，我国普惠金融发展成绩斐然。

　　中国人民银行，公布的数据显示，4月末普惠小微贷款余额16.8万亿元，同比增长32.5%，支持小微经营主体3627万户，同比增长28.9%。

　　“普惠金融发展已经进入了深水区。”近期，北京大学数字金融研究中心与新网银行联合发布的《数字金融实践助力普惠金融研究》(以下简称“报告”)显示，我国普惠金融发展成绩斐然。借助大数据、云计算、人工智能、区块链等新兴数字技术，我国普惠金融逐步实现商业可持续、成本可负担、机会可均等，有效地提升了金融服务的精准度、覆盖面与便捷性。数字普惠金融实践更是走在世界前列，取得了不少突破性的进展，金融服务的使用程度、可得性和服务质量都得到了稳步提升。

　　从金融机构的实践来看，数字化转型使得不少机构实现了线下获客向线上获客、线下贷款审批向线上自动审批、贷后现场监督向在线实时监控的转变，为更多个体和小微企业提供了融资支持，有力推进了普惠金融发展。

　　以新网银行为例，调查研究显示，数字普惠金融能够高质、高效地服务征信白户、小微企业等普惠客群。数据显示，新网银行信用白户授信通过率(36.10％)高于均值和非信用白户通过率(29.28％)，能够有效地服务缺乏信用数据的用户，并为征信白户建立信用档案。

　　从具体服务行业来看，新网银行服务个体所在行业前三位分别为批发零售、制造业和居民服务，且多为个体户，主要集中于三线、四线及以下城市尤其是偏远地区，客户群体下沉现象明显。

　　新网银行是全国第三家基于互联网展业运行的民营银行，于2016年12月28日正式开业。新网银行注册资本30亿元，由新希望集团、小米、红旗连锁等股东发起设立，是银监会批准成立的全国第七家民营银行，也是四川省首家民营银行。

　　未来，数字普惠金融的深入发展还有待相关金融基础设施的建设与完善。招联金融首席研究员董希淼建议，当前的关键是要加强金融数据的标准化建设和数据安全的保障力度。“大数据风控离不开数据，特别是金融属性数据的支撑。”董希淼表示，但客户数据隐私保护、不同机构的数据标准化程度以及数据的权属问题依然较为突出，需要监管部门和市场参与主体共同推动，严格落实数据安全管理制度，强化金融消费者权益保护，不断提升数据标准化水平。同时，要下大力气加快推进信用信息平台的建设，整合市场监管、税务、海关、社保等部门及互联网平台信息，搭建全国和地方的信用信息共享平台，有效破解银企信息不对称等问题，为金融科技赋能小微金融创造基础性条件，进而引导信贷资源向小微企业倾斜。