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无论是传统金融还是互联网金融,以金融业的本源来看,从业者的所作所为其实都在围绕这三件事:资产获取、资金对接,资金流向管理。而监管层对互联网金融的监管也基本是围绕上述三件事展开的。
从2011年8月23日,银监会下发《关于人人贷有关风险提示通知》开始,过去近6年的时间里,银监会、央行乃至更高决策层对互联网金融的监管绝大多数都是在管理“资金对接”和“资金流向管理”两大项目。
直到《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》和备案登记、资金存管等配套制度的相继落地,互联网金融相应的基本监管办法方成体系,对资产端的监管也正逐步增加。
4月10日下午,银监会发布的《关于银行业风险防控工作的指导意见》字里行间中已将传统金融业务和互联网金融业务等量齐观,“稳妥推进互联网金融风险治理,促进合规稳健发展”的基本论调与此前更高决策层“警惕风险”的定性基本吻合。监管层对互联网金融的监管重点似有从资金端过渡到资产端的征兆。
值得一提的是,资产端的建设不同于资金端,资金端只要肯烧钱肯营销,用户总能在短时间内源源不断涌来,但资产端却需要强大的线下执行力,需要长期的深耕细作。更严峻的是,现下资产荒已经是行业常态,在监管风暴之下,可以说谁掌握了优质资产,谁就占领市场。加强资产端创新管理,从根本上提高平台的核心竞争力。
对此,苏州首家专注房车抵押贷业务的网贷平台——缘天金服负责人表示,“网贷平台想要长足发展,重点还是要加强自身平台获取优质资产的能力,尤其是有一定利润的优质资产。”
众所周知,房车抵押贷是业内公认不良率最低的资产端。而缘天金服所占据的资产端就是苏州当地的房抵与车抵业务。之所以将业务重心放在房抵与车抵,主要原因还是在于有抵押物且风险可控。为了满足监管办法的合规要求,平台也在重点发展小于100万的房产抵押和车辆抵押的标的。
缘天金服借助苏州房价的优势以及车抵债权的充足、易变现的资产端优势,维持着上线以来逾期率坏账率几乎为零的优良表现,赢得投资者的口碑与信赖。另外,缘天金服还与第三方支付平台富友支付合作,将用户资金进行第三方托管,让平台从根本上不能碰用户资金,直接避免资金池和用户最担心的提现风险。为进一步满足银行存管的监管要求,缘天金服目前也已经进入银行存管合作洽谈的最后阶段。缘天金服的这种优质的资产来源和稳健的风控手段,让更多的投资者对它的发展寄予肯定和厚望。
随着互联网金融监管政策的逐步细分与落实,未来P2P行业是拼业务和风控的时代,拥有优质的业务资产端将成为平台占据市场的关键。缘天金服负责人表示:“缘天金服将继续立足于房车抵押贷这一领域,深耕本土房抵车抵业务,始终坚持合法、合规、自律的行业原则,严格把握风控关,不断优化强大自身,打造平台核心竞争力,推动普惠金融的发展。 ”
