网站电话：15001380073 摘要：p2p行业有一个非常重要的原则就是小额分散，靠区域分散、行业分散、金额分散来规避风险。而从以往的经验来看，很多平台的单笔借款额度都达到了百万以上，尤其是像红岭创投这种专门经营大额资产的平台，单笔借款甚至高达上亿。
第一种：平台单笔借款额度很高
p2p行业有一个非常重要的原则就是小额分散，靠区域分散、行业分散、金额分散来规避风险。而从以往的经验来看，很多平台的单笔借款额度都达到了百万以上，尤其是像红岭创投这种专门经营大额资产的平台，单笔借款甚至高达上亿。
然而，大额资产的风险是显而易见的，一旦有一笔借款出现逾期，就会导致大量出借人的本金产生损失，所以一定要远离经营大额资产的平台。
针对这一点，出借人可以查看平台信息披露中的运营数据。比如银程金服 就在信披数据中公示了前十大借款人的金额占比，低至0.0766% 。说明其单笔资产额度非常小，风险极度分散，出借人的资金安全也相对可靠。
第二种：平台实控人不明，或从未露面
当平台在稳定运营时，没有人去关心平台的实控人是谁。而当平台出现兑付问题，甚至发生老板跑路的恶性事件时，出借人才知道自己平台实际控制人的真正身份，但也已经为时已晚。
这都是因为平台与出借人之间信息沟通的不对等所致。一方面，出借人未对平台实控人这项信息引起重视，另一方面动机不良的平台也在极力隐瞒实控人身份，在官网、APP等信息披露中，也从未介绍过平台的董事长或实控人。出借人一定要注意远离实控人信息不明的平台。
而与之相反的是，有一类平台非常重视这方面的信息沟通工作。就比如银程金服 ，几乎每个月举行一次高管直播活动，而且是由平台实控人亲自对话出借人，解答相关的疑问。在如今的行业环境下，也只有这样的措施才能够让出借人真正体会到安全感，让大家放心出借!
第三种：平台缺乏核心风控系统，甚至连风控人员都没有
互联网金融的本质是金融而不是互联网，而金融的核心又是风险控制。因此，一家P2P公司最重要的部门不是运营部，也不是市场推广部，而是风控部门。
如果平台缺乏核心的风控系统，甚至连风控人员都没有，想想看，借款人资质审核、尽职调查、风控参数调整、以及贷后管理等等一系列风控工作都由谁来做?资产逾期率又该由谁来保障?
所以，缺失风控岗位或者风控系统的P2P公司无疑都是假标自融，出借人一定要认清!
第四种：注册资金不足5000万
以前P2P行业的准入门槛确实比较低。仅仅从注册资金方面来看，大部分平台都不足5000万(据第三方统计，注册资金高于5000万的平台仅有300家)，而其待收余额却有几亿、十几亿，甚至上百亿。这在监管部门看来，是一种巨大的杠杆风险。
于是，在最近的备案试点方案中就开始明确：单一省级区域的P2P平台实缴注册资金不少于5000万，全国范围的P2P平台实缴注册资金不少于5亿。
像银程金服 这种合规意向很大的平台，虽然本身已达到注册资金5000万的要求，但为了实现全国范围内的合规经营，也都在积极筹备增资事宜。
也就是说5000万是平台合规经营，的一道门槛。对于那些注册资金还未满足要求的平台，请坚决远离!
第五种：未上线银行存管，或存管银行并不在白名单行列
银行存管可以说是P2P平台合规运营的另一项硬指标。在去年的P2P合规检查清单中，明确要求网贷平台资金必须上线银行存管，而且相关银行的资质需要通过专业测评。
截止到目前为止，中国互联网金融协会已经披露了45家通过测评的白名单银行机构。而与这些白名单银行对接存管系统的P2P平台才有机会获得金融备案。
因而，很多平台都在去年或今年年初，选择对接白名单里的银行机构。就比如银程金服 ，在2019年1月正式上线银行存管系统，合作的银行机构为武汉众邦银行，正好属于通过测评的白名单内，所以仍有较大希望通过备案。
第六种：待收余额巨大，而且近期资金流出严重
平台的待收规模其实是一把双刃剑。在P2P行业稳定的时候，可以形成规模效应，吸引更多出借人资金，但是在如今行业动荡期，出借人信心不足，纷纷选择退避观望，则会造成平台资金流出严重，出现兑付困难，甚至暴雷的后果。
在今年年初，就连续出现了两起震动全行业的问题事件。两家待收余额超百亿的平台，由于长期的资金流出，出现严重的资金兑付困难。一大批出借人不幸“踩雷”。
与此同时，很多待收余额小的平台即使面临如此差的市场环境，也没有太大的兑付压力。这里还是以银程金服 为例，存量规模大概只有3000万左右，凭借已披露的股东实力，兑付出借人的待收资金难度不大，所以平台到现在为止一直在稳定回款，提现也都如雷潮之前的那般畅通无阻。
实际上，对于当前的市场行情来说，待收余额大已经不再是一种优势，反而会给平台的资金兑付造成负担。 而那些待收余额小的平台，只要熬过了雷潮，完成了合规任务，拿到了金融备案，则将迎来，的发展机遇!
综上所述，出借人在出借资金之前，一定要仔细考察平台的各方面条件和资质，同时要认清以上六个非常明显的平台特征。只要避开了这些雷区，出借人的资金也就少了一些风险，多了一份保障。
