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如果P2P平台有这6种特征,出借人一定要远离!

时间:2019-05-08 17:09:28    来源:云掌财经    浏览次数:    我来说两句() 字号:TT

  摘要:p2p行业有一个非常重要的原则就是小额分散,靠区域分散、行业分散、金额分散来规避风险。而从以往的经验来看,很多平台的单笔借款额度都达到了百万以上,尤其是像红岭创投这种专门经营大额资产的平台,单笔借款甚至高达上亿。

  第一种:平台单笔借款额度很高

  p2p行业有一个非常重要的原则就是小额分散,靠区域分散、行业分散、金额分散来规避风险。而从以往的经验来看,很多平台的单笔借款额度都达到了百万以上,尤其是像红岭创投这种专门经营大额资产的平台,单笔借款甚至高达上亿。

  然而,大额资产的风险是显而易见的,一旦有一笔借款出现逾期,就会导致大量出借人的本金产生损失,所以一定要远离经营大额资产的平台。

  针对这一点,出借人可以查看平台信息披露中的运营数据。比如银程金服 就在信披数据中公示了前十大借款人的金额占比,低至0.0766% 。说明其单笔资产额度非常小,风险极度分散,出借人的资金安全也相对可靠。

  第二种:平台实控人不明,或从未露面

  当平台在稳定运营时,没有人去关心平台的实控人是谁。而当平台出现兑付问题,甚至发生老板跑路的恶性事件时,出借人才知道自己平台实际控制人的真正身份,但也已经为时已晚。

  这都是因为平台与出借人之间信息沟通的不对等所致。一方面,出借人未对平台实控人这项信息引起重视,另一方面动机不良的平台也在极力隐瞒实控人身份,在官网、APP等信息披露中,也从未介绍过平台的董事长或实控人。出借人一定要注意远离实控人信息不明的平台。

  而与之相反的是,有一类平台非常重视这方面的信息沟通工作。就比如银程金服 ,几乎每个月举行一次高管直播活动,而且是由平台实控人亲自对话出借人,解答相关的疑问。在如今的行业环境下,也只有这样的措施才能够让出借人真正体会到安全感,让大家放心出借!

  第三种:平台缺乏核心风控系统,甚至连风控人员都没有

  互联网金融的本质是金融而不是互联网,而金融的核心又是风险控制。因此,一家P2P公司最重要的部门不是运营部,也不是市场推广部,而是风控部门。

  如果平台缺乏核心的风控系统,甚至连风控人员都没有,想想看,借款人资质审核、尽职调查、风控参数调整、以及贷后管理等等一系列风控工作都由谁来做?资产逾期率又该由谁来保障?

  所以,缺失风控岗位或者风控系统的P2P公司无疑都是假标自融,出借人一定要认清!

  第四种:注册资金不足5000万

  以前P2P行业的准入门槛确实比较低。仅仅从注册资金方面来看,大部分平台都不足5000万(据第三方统计,注册资金高于5000万的平台仅有300家),而其待收余额却有几亿、十几亿,甚至上百亿。这在监管部门看来,是一种巨大的杠杆风险。

  于是,在最近的备案试点方案中就开始明确:单一省级区域的P2P平台实缴注册资金不少于5000万,全国范围的P2P平台实缴注册资金不少于5亿。

  像银程金服 这种合规意向很大的平台,虽然本身已达到注册资金5000万的要求,但为了实现全国范围内的合规经营,也都在积极筹备增资事宜。

  也就是说5000万是平台合规经营,的一道门槛。对于那些注册资金还未满足要求的平台,请坚决远离!

  第五种:未上线银行存管,或存管银行并不在白名单行列

  银行存管可以说是P2P平台合规运营的另一项硬指标。在去年的P2P合规检查清单中,明确要求网贷平台资金必须上线银行存管,而且相关银行的资质需要通过专业测评。

  截止到目前为止,中国互联网金融协会已经披露了45家通过测评的白名单银行机构。而与这些白名单银行对接存管系统的P2P平台才有机会获得金融备案。

  因而,很多平台都在去年或今年年初,选择对接白名单里的银行机构。就比如银程金服 ,在2019年1月正式上线银行存管系统,合作的银行机构为武汉众邦银行,正好属于通过测评的白名单内,所以仍有较大希望通过备案。

  第六种:待收余额巨大,而且近期资金流出严重

  平台的待收规模其实是一把双刃剑。在P2P行业稳定的时候,可以形成规模效应,吸引更多出借人资金,但是在如今行业动荡期,出借人信心不足,纷纷选择退避观望,则会造成平台资金流出严重,出现兑付困难,甚至暴雷的后果。

  在今年年初,就连续出现了两起震动全行业的问题事件。两家待收余额超百亿的平台,由于长期的资金流出,出现严重的资金兑付困难。一大批出借人不幸“踩雷”。

  与此同时,很多待收余额小的平台即使面临如此差的市场环境,也没有太大的兑付压力。这里还是以银程金服 为例,存量规模大概只有3000万左右,凭借已披露的股东实力,兑付出借人的待收资金难度不大,所以平台到现在为止一直在稳定回款,提现也都如雷潮之前的那般畅通无阻。

  实际上,对于当前的市场行情来说,待收余额大已经不再是一种优势,反而会给平台的资金兑付造成负担。 而那些待收余额小的平台,只要熬过了雷潮,完成了合规任务,拿到了金融备案,则将迎来,的发展机遇!

  综上所述,出借人在出借资金之前,一定要仔细考察平台的各方面条件和资质,同时要认清以上六个非常明显的平台特征。只要避开了这些雷区,出借人的资金也就少了一些风险,多了一份保障。


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