网站电话：15001380073 自今年6月以来,网贷行业掀起一阵暴雷潮,众多平台跑路、清盘,以不同的形式退出P2P行业,其中大多数平台都是在资产和风控方面出现问题,导致无法按期兑付给出借人,所以资产和风控是一家网贷平台长期生存和稳健发展的基石。8月中旬,被看成是行业风向标的《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》108条发布,其中更有多条关于风险管理的要求,可见监管对此也尤为重视。
广信贷作为稳健运营五年多的老牌网贷平台,具备多重风控保障体系,与优质资产合作方冠诚联手打造小额分散的优质项目—人人+。8月28日,冠诚负责人刘宝锋先生如约进行视频直播,跟大家聊聊关于风控那些事儿。直播包括两大环节,即风控介绍和直播答疑。在风控介绍环节中,刘宝锋先生针对冠诚的贷前审核、贷中面审、贷后客户维护等多方面的问题进行深入剖析和专业细致的讲解。
贷前借款人资料审核
刘宝锋先生介绍道,借款人贷前审核资料主要包括身份证、工作证明、流水、公积金证明、社保证明、联系人。身份证的真伪可以通过号码的逻辑、图片中照片及文字的对应位置等方式来辨别;工作及收入证明主要核实姓名、身份证号码、入职时间、职务、薪资、公章等方面的真实性;而流水则需要提供个人工资卡流水、常用储蓄卡自存流水、还贷流水、保单流水、存折流水,所有纸质版流水必须为原件,，还会通过多种方式对借款人提供的联系人的真实性进行核实,便于贷后管理。
贷中面审、信用审核
据了解,冠诚的资产类型包括公积金贷、社保贷、保单贷和信房贷,针对不同的资产类型,冠诚在会针对不同的风险点进行，审核,严格把控风险。因其提供给广信贷的公积金贷的项目占比较高,这里做，讲解,公积金贷、社保贷客户的单位电话通过114等方式进行查询,确认单位真实有效,在此基础上还会对借款用途做详细分析,结合借款人是否有不良嗜好等方面综合判定风险,一般情况下此类借款人工作比较稳定,有的已为人父母,也可以对其子女的信息做相关了解,有诚意还款的借款人会留下真实信息。此外,冠诚还会通过自己当地的小贷联盟进行排查,避免存在多头借贷,导致无还款能力的情况。
在对借款人信用审核方面,冠诚会结合人行、征信、用户数据综合了解其借款情况及还款能力,对借款人多头借贷的情况进行识别,同时还会通过分析借款人的运营商及电商数据,根据用户资产、消费行为、消费水平、常用联系人资质等评价用户的信用等级风险,完成建立多维用户画像与风控评分模型。
贷后客户维护
直播中,刘宝锋先生细致入微的讲解了大家比较关心的贷后管理问题。，流程为:借款人申请借款第二日上传合同之前,会进行电话回访;针对客户居住地址与户籍地一致情况,需安排客服陪同上门,避免存在搬家的情况;客户还款日提前三天给客户打预提醒电话,并且明确告知客户三要素(金额,卡号,还款时间);还款日前两日会微信温馨提醒;还款日当日,还会每个划扣时段跟进,划扣即可,如两次跳票会启用应急方案,拨打联系人转告,或安排工作人员上门拜访,保证客户及时回款。
如借款人没有按时还款,启动催收程序,催收前期,业务员或客服会详细了解逾期原因,倾听也是一种催收方式;中期通过贷后管理部和外催部进行进一步催收;后期则会直接发送法务短信。对此刘总坚定的表示:“催收就是一个谈判,逐级深入,步步紧逼,促使客户尽快的归还欠款就是我们的目的,对待逾期客户我们要做到不抛弃,不放弃。”
在直播答疑环节中,投资人在直播间踊跃参与,提出的均是自身关注并且比较热点的问题,不仅包括冠诚是否盈利、如何保证借款人的还款能力、资产端目前的调整以及未来的发展规划等问题,还有投资人提出希望刘总可以做个自我介绍。对此,刘总均直言不讳、有问必答,其表示:“资产端一直在按照监管的要求进行调整,力争紧跟监管政策,目前冠诚是盈利状态,综合服务费完全符合政策要求。针对借款人冠诚会做双重风控,风控人员先按照规范进行核实,随后客户资料会通过系统进行上传,进入总部后台,再由信审团队来进行二次审核,分配方式是随机分配,后台信审团队是与前期风控团队完全隔离的状态,没有任何的信息互动。另外,在冠诚审批通过的客户在上广信贷平台时,平台还会做一道风控,对客户的信息再次进行核实,将风险降到，。未来,冠诚依然会联手广信贷继续深耕小额信贷资产,不会做企业贷、车贷、房贷业务。”
直播过程中,投资人纷纷表示:“看完直播在广信贷投资更加放心了”,“冠诚的风控确实相当严格,逾期率也确实很低”、“有这么严格的风控措施,投资人的利益可以得到充分的保障”。
如果不巧错过了这么精彩的直播也不必懊恼,与此前广信贷董事长张小鹏两场视频直播的观看方式相同,依然是通过花椒直播搜索"广信贷"或搜索房间号,查看回放视频,重温精彩内容。
