警惕“代理退保”风险隐患

　　保险在犹豫期内退保可以做到全额退保，但是过了犹豫期之后只能退还保单的现金价值。相信大部分金融从业人员这点基础常识是肯定知道的。可现在各个媒体网站上宣传“随时随地的全额退保”究竟是怎么回事？有什么危害？大家听我一一道来。

　　“代理退保”也就是所谓的随时随地的全额退保是指，一些个人或社会团体以牟利为目的，以怂恿、诱导等手段让消费者委托其代理“全额退保”事宜，并以此收取消费者高额手续费，主要涉及传统寿险、健康险等人身保险产品。此类行为扰乱保险市场正常经营秩序，而且最终损害保险消费者的合法权益。

　　“代理退保”行为隐藏至少以下三种风险。

　　一是失去正常保险保障风险。为牟取利益，一些从事“代理退保”的个人或团体冒充监管部门或保险公司工作人员进行虚假宣传，称消费者所购保险产品“存在欺诈行为，已有多名消费者投诉”或“继续持有保单将蒙受经济损失”等，挑唆、怂恿不明真相的消费者终止正常的保险合同，使消费者丧失风险保障。消费者未来再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可能将面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。

　　二是资金受损或遭受诈骗风险。某些“代理退保”行为并非真正为了保护消费者合法权益，而是以牟利为目的。退保前要求消费者支付高额手续费或缴纳定金，退保后诱导消费者“退旧投新”，购买所谓“高收益”理财产品或其他公司保险产品以赚取佣金。部分组织还利用其所掌握的消费者银行卡及身份证复印件等，截留侵占消费者退保资金，甚至有不法团伙诱导消费者参与非法集资，一旦落入骗局，消费者资金损失难以挽回。

　　三是个人信息泄露风险。一些从事“代理退保”的个人或团体打着“维权”幌子获取消费者信任，并与消费者签订所谓的“代理维权服务协议”，要求消费者提供身份证、保单、银行卡、联系方式等涉及消费者隐私的敏感信息。除“代理退保”外，有的组织还从事信用卡套现、小额贷款业务，消费者个人信息资料存在较高的被泄露或被不法分子恶意使用的风险。有的组织甚至在消费者想终止“代理退保”协议时，采用极端手段骚扰消费者，迫使其再次投诉。

　　保险是一种无形的商品，一旦投保完成，一纸合同将消费者和保险公司维系，双方就都有了规则约束。不论哪一方反悔，都需要承担一定的代价。全额退保实际上对保险公司的正常运营和大众消费者的正常权益都造成了损害，这种机构利用了法律法规的空缺，来谋取高额的利润，应该针对性给予法律处罚。

　　银保监官网2020年4月份已经发表了“关于防范代理退保有关风险的提示“提醒大家警惕。希望大家不要轻信“随时随地的全额退保”的忽悠。如果我们购买保险的过程中，确实受到了销售误导，我们可以通过正规渠道依法合理维权。消费者如果对保险产品有疑问或相关服务需求，可以直接通过保险公司公布的官方维权热线或服务渠道反映诉求或咨询各市的保险行业协会保险纠纷调解处置专业委员会申请免费调解。

　　买险要合理，退保需谨慎！