网站电话：15001380073 “一人卖保险，全家不要脸!”
没错，小管家就是顶着这样的话走进保险行业的。要是往前倒个三五年，我也和最常见的线下代理人一样，穿个白衬衣、夹个黑皮包挨家挨户的“扫楼”。
当初我妈问过我，天天挨人家骂，受人家白眼，为啥还要干?
“为了国民人人有保障，能老有所依，安居乐业!”
嗯，这话你敢信我都不敢说，厚着脸皮顶着白眼卖保险，最初的原因真的只是为了养家糊口而已。
其实保险作为消费品，实在是很特殊的一种。
买保险无非两种情况：保费花了但没赔付，真亏;保费花了赔付了，真惨。长这么大，双赢的买卖小管家见过不少，但怎么都难受的买卖除了保险我还真想不到其他的。
本来保险因为特有的属性，在推广上就困难重重，一些无良的同行更是除了拖后腿之外毫无作用，卖保险在大家心中常常与“骗”联系在一起，更是拜他们所赐。
打个比方，假如说客户有甲状腺结节，保险公司拒绝承保，但是代理人没有把这事告知客户。这就导致了，客户钱花了，保险公司被蒙了，，没赔付，代理人早就找不到了。
于是客户就在网上洋洋洒洒写了长文骂保险公司“这也不赔、那也不赔”，可保险公司表示自己也很委屈，我条款里明明写着结节不予承保，你咋还敢投呢?
可即便如此，普罗大众还是更愿意相信是“财大气粗”的保险公司欺骗了消费者，于是这种事一件一件的积累起来，民众心中对保险行业就越来越不信任。
你也许会问，为什么卖保险这么“好骗”呢?这几年的工作经历，小管家总结出了两点原因。
第一，临时抱佛脚。
每个人都有保障意识么?有的。每个人都能狠下心来买保险么?不见得。
比方说，人们不会在推杯换盏、酒池肉林的当口想起胃癌这个可怕的字眼，只有在身体不适，甚至出现胃炎、溃疡等症状的时候才想起他，才开始寻求保障。
但是保险公司也不是慈善机构，从原则上可能对这样的客户不予承保。于是很多代理人抓住了这部分人的心理，他们用“专业”的知识帮助客户成功投保。身体已经出现问题的客户们，也甘愿做沙漠中的鸵鸟，不去刨根问底的深究，生怕打破了现在这个有保可投的美好现状。可殊不知这份“毕生的保障”，实则是个巨大的坑。
第二，隔行如隔山
还记得那是2007年，Iphone 3GS登录中国，与他一起火起来的还有一个词，华强北。
为什么华强北的高仿能够以假乱真?归根结底还是因为大家不了解手机，认为“长得一样就都是真的”。其实保险中的“骗”和手机行业是相同的道理。
保险值不值的经济问题，保险赔不赔的医学问题，保险买不买是社会问题。众多难题摆在消费者面前，信息的不对等让那么无良的代理人有机可乘。
你问他保险值么，他会掏出计算器给你一通噼里啪啦的算，最终告诉你，真特么值!其实你算懂了么?
你问他保险赔么，他会掏出条款给你噼里啪啦一顿讲，最终告诉你，赔付率真特么高!其实你看懂了么?
你问他保险该买么，他会拿出自己七大姑八大姨今天买保险明天就赔付的例子一通说，最终告诉你，真特么该买!其实你听懂了么?
你没有!你只是被他划出的美好愿景蒙到了而已。但没办法，你不懂，货比三家又麻烦复杂，换代理人又精力不够，所以，也就将就罢了。
面对这一切，当年的小管家说实话有些心灰意冷，但互联网保险业的兴起，让我重新看到了希望。
就像咱们前文提到的Iphone造假事件，最终打倒华强北的是城管么?并不是，而是淘宝、是京东、是苏宁易购。
手机“上网”了，所有数据、型号都摆在那里。手机不再是门店店员手中摆弄的玩具，他们不再能够决定把什么信息公开、把什么信息隐瞒，我们之间再也不存在不对等的信息关系。因为手机上网了，所以华强北无利可图，土崩瓦解。
同样的，从2013年互联网保险“上网”后，无良的代理人也逐渐“土崩瓦解”。
保险走上互联网，他就不再是一张张写着晦涩文字的白纸。“什么人不能投保，什么事不会赔付”，信息全部公开。而且对于产品的解读再也不是一家之言，保险产品的好坏，会有铺天盖地的测评。
行骗，不再有机会。
虽然互联网保险带领保险业走出了“骗”的困境，但目前却难以走进“信”的愿景。
目前看来，互联网保险在保险信度上突出的贡献，往往更多的转嫁到了传统保险公司的身上。几十亿赞助中超的中国平安，几十年的金字招牌中国人寿，在他们面前，互联网保险就像阿迪达斯、耐克面前的李宁、360一般，有些“掉价”。
信大品牌无可厚非，小管家也买过平安的产品。这就像生活水平提高了，买阿迪还是李宁那是你的自由，但如果你是拿着不高的预算，至今仍徘徊在传统保险公司高额保费门口的人，那我想利用剩余的篇幅，为“廉价”的互联网公司正名，明明白白的告诉你平安、国寿的钱到底贵在哪里，真的贵在了消费者身上么?
其实保险公司赚钱是通过三种途径，业内叫做三差，分别是“死差”、“利差”与“费差”，咱们一个一个来解释一下。
什么是死差呢?就是保险产品会预先计算出一个赔付率，这个是和医疗方面的大数据挂钩的。
但是天有不测风云，如果说赔付率高于预测值，那么毫无疑问，保险公司就亏了;如果赔付率低于预测值，保险公司就赚了。这个数字很明显是“看天吃饭”，和保险公司大小无关，咱们一笔带过。
咱们再说利差，什么是利差呢?
咱们给保险公司的保费，保险公司会拿他做再投资，也就是钱滚钱。那么大公司和小公司，谁的利差比较高呢?那一定是大公司，就像你和巴菲特谁投资的收益更大，这个问题的结果显而易见。
可问题在于，为什么大公司已经从利差上比小公司收获的多，却还要设置更高的保费呢?问题显然出现在费差上。
费差又是什么呢?费差就是保险公司运营一个产品的所有花费。
我之前有幸被邀请去某互联网保险公司参观，在一个平层的办公区中，一半是程序猿，一半是产品运营人员。他们的费差是真正的用在了运营产品本身。
如果换做平安呢?位于深圳近600米高的平安金融，，无数平安产品实体门店，无数线下代理人，这些开销是平安老总自掏腰包么?别天真了，这些全部是费差中的一部分!
你以为多缴纳的保费，是我的产品比别人的更优质，那你就大错特错了。你心中大小公司的不同，就像是海底捞与东来顺的不同，你多缴纳的钱能获得“贵宾楼上请”和“单身抱抱熊”，但是每一盘羊肉片的本质不会有任何变化。
选择阿迪达斯还是李宁，吃海底捞还是东来顺，这是每个人的选择，如果你的预算充足，阿迪和海底捞，是不错的选择，但如果你的预算已经捉襟见肘，那你需要的是赶紧填饱肚子!
所以小管家在这里建议你，不要追求保险业中莫须有的“高大上”。选择保险，要从产品出发，用，的杠杆保证自己最，的人生!
好了，这就是今天小管家要和大家聊得所有内容，还有任何其他的保险问题欢迎添加微信：bxdaren 联系我们~
