网站电话：15001380073 随着bat巨头的不断涌入，网络互助越来越频繁地进入大众的视野。在社保保障不充足，商业保险不普及的三四线城市下沉人群中，互助的优势尤为凸显：低价，低门槛，产品简单明了，能借助移动互联网和社交快速传播。但互助不是保险，对比保险，也有明确的局限性。这在下沉人群的认知中，是极其容易忽略和产生误解的地方。
纵观市面上的各种互助计划，都只限于癌症和意外风险保障，为什么?网络互助本来就是单一风险保障产品，做不到保险产品的复杂性。互助涉及会员均摊，而癌症和其他疾病的发病率不一样，若与其他病如轻症等混在一起均摊，将无法维护每个会员的公平性。且互助是采取后付费的分摊机制，与保险的精算定价不同。不同疾病发生概率不一，就不能简单的通过分摊进行计算。为了保证公平性，互助就只能聚焦在单一风险的产品上，如癌症或者意外身故。
而保险产品能满足更多元的产品需求，保障范围更广，可以涉及人身健康、财产等，甚至还能提供理财功能(如分红险、年金险)，保单贷款功能等。支持保险产品复杂化的背后是保险精算厘定和定价。保险保障是合同行为，合同双方即保险公司和被保险人是风险对赌的关系。但在互助平台上，风险是通过均摊的方式降低，平台会员之间通过契约关系履行权利义务，是权利义务的对等。 对于保险产品，被保人出险后，由保险公司支付理赔金。但对于互助，则是会员均摊，互助金由所有会员募集而来。互助旨在给普通百姓提供最基础的癌症和意外身故保障需求，通过均摊风险实现交30元获得50万保障的高杠杆。而保险产品为了控制风险，做不到这样的杠杆。
那买了保险还能加入互助吗?其实，保险与互助产品并不冲突。无论是否购买保险产品或者是否有社保保障，都不会影响互助计划带来的保障。对于家庭经济承担能力一般的人群，互助是性价比更高的选择。在e互助平台6月第一期公示的受助会员中，来自湖南家住广州的会员钟东海，在购买重疾险后依然加入了e互助的中青年保障计划。他非常清楚，在癌症高发的今天，重疾20万的保额根本不足以保障风险。随着医疗技术和新药开发速度的提高，只要能用上癌症的，治疗方案和药物，后期治疗是非常有希望的，存活率也高。但如果把保险产品保额加到30万，他每年的保费支出就要多出2000块左右。
于是，他选择了一个性价比更高的方法，加入互助计划。他在e互助的受助会员见面会上表示，自己在平台上累计均摊了231.36元，在不幸患上肝癌时获得了来自e互助平台350万会员的35万捐助。232元换取35万保障，这是1:1500的杠杆，这是保险产品无论如何也做不到的杠杆。但是他同时也告诉现场的会员和志愿者，互助计划只能保障单一风险。他说，通过自己的亲身经历，已经对互助理解比较透彻。“互助就是大家一起来分摊风险。为了保证大家的公平，我们只分摊癌症和意外的风险，要是有个小病小手术大家想要报销住院，那我们不可能大家一起均摊。“
