近日,中融信托联合《21世纪经济报道》通过调查问卷的方式,对财富人士传承中的关注点进行了一次大型调研,本次调研共回收有效问卷1960份,涉及客户数量多、分布广。通过调查发现,随着经济的发展与财富管理需求逐渐从“创富”到“守富”、“传富”转变,财富传承和财富管理的需求趋于年轻化,家族信托将会成为高净值人士首要的财富传承工具。其中,提供稳定财富收入、资产隔离保护、后代激励约束机制是高净值人士在财富传承中最关注的问题,而相关机构的市场声誉对于高净值人士选择至关重要。
自2012年第一单家族信托业务落地后,我国多家信托机构都相继推出了家族信托业务。相关数据显示,2017年开展家族信托业务的公司有28家左右,到了2018年底,68家信托公司中就已有33家开展家族信托业务。中融信托等多家信托公司在家族信托领域深入探索,近年来推出了诸多成功案例。
与此同时,家族信托的业务模式也变得更加多元化,除信托公司外,银行私人银行部门、私人财富管理机构、保险公司等机构也在积极布局家族信托业务。
虽然如此,但是在1960名受访的高净值人士中,仍有66%左右的受访者对家族信托了解不多,对家族信托十分了解仅占2%左右。这也表明目前家族信托的市场潜力十分巨大,机构可以通过加强业务宣传和投资者教育提升家族信托知名度。同时,随着中国经济新常态和产业结构转型,人们的投资理财和守富传富的观念越来越高,如此也就必然为家族信托业务提供了广阔的市场空间。
调研显示,在各类财富传承工具中,高净值人士未来更倾向于选择家族信托,占比高达57.93%,其后是保险、法定继承、遗嘱等工具。
为何高净值人士偏爱家族信托?
首先,从本次调查结果来看,高净值人士的财富传承需求是多样的。在传承财富的种类上,90%以上的受访者都有三种类别以上的财富需要传承,包括房产、金融产品、现金、股权、艺术品等。在传承目的上,85%以上的受访者都有五个以上的财富传承目的,其中排名前四的包括提供家族稳定的财富收入、资产隔离保护、建立后代激励约束机制和进行婚姻风险防范。
“相比于遗嘱、保险、赠与等财富传承方式,家族信托作为财富传承工具,,的一个特点是可以满足复合性的财富传承需求, 不管是财富的保值增值、有效传承、特殊目的执行、债务隔离,还是税收筹划、婚姻风险防范乃至家族慈善等,家族信托都可以通过特殊的结构设计,来满足受托者的复合性的传承要求。”中融信托家族办公室相关负责人表示。
在宏观经济发展的大环境之下,家族信托业务自2012年第一单落地,经过近7年的发展,已落地3000单,规模达500亿;信托公司的家族信托从业团队,也逐步由一个部门内的小团队提升为公司的战略部门;同时,还吸引了投行、法官、律师、税务师等专业人士加入家族信托服务团队。中融信托在2014年就组建了家族办公室用以专职开展家族财富管理与传承业务。团队成员主要由具有法律、税务、投行背景的专业人员组成。