自8月中旬全国P2P风险整治小组下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,并下发涉及108条细则的《P2P合规检查问题清单》,正式拉开全国P2P平台验收工作的帷幕后,近来合规检查工作的推进正在有序、密集地进行中。据媒体,报道,当前中国互金协会已要求会员单位提供四大类自查材料,并要求填报截至今年8月31日存量业务的情况。
据了解,会员单位应提供的材料分别为:第一类为会计师事务所和律师事务所审查材料,包括是否有资金池、是否自融、是否发售理财产品募集资金等10种情况;第二类为基础制度清单,其中包括风控、信息科技管理、客户信息与数据管理等11项相关制度;第三类为基本材料,平台需要提供网贷机构的实际控制人、股东、董事、监事、,管理人员清单及详细履历,逾期和坏账处理机制介绍,网贷机构退出安排等15项相关材料;第四类为统计数据报表清单,其中包括利率、债权转让、自动投标等13项统计表。
而在不断发力、紧锣密鼓地准备或布置对行业内的平台进行合规检查之时,监管也密切关注着行业的维稳和信心提振,处在谷底的网贷行业似乎迎来了重新飞跃的转机。
8月24日,国务院副总理、国务院金稳委主任刘鹤主持召开了防范化解金融风险专题会议,会议针对网贷风险应对工作做出相关指示,并指出,“做好网贷风险应对工作,应坚持稳中求进,把握好政策节奏与力度,进一步明确,和地方各部门间的分工和责任,抓紧制定相关标准,共同配合,通力合作,加快建设好互金长效监管机制。”
8月27日,中国人民银行参事、中欧陆家嘴国际金融研究院常务副院长盛松成发文称《雷潮后P2P不会消亡,将健康发展》。文中指出,近期出现的“爆雷”潮,使舆论从过去对P2P一窝蜂似的热捧,迅速转变为一边倒地责难和否定,可以说目前是P2P自该行业诞生以来最艰难的时刻。不过,从近期出台的一系列政策措施看,监管并非“一刀切”,而是趋于成熟、合理。在监管已先行的背景下,公众和市场正确看待P2P,以及P2P企业自身的合规经营就显得尤为重要。而且,作为传统金融的有效补充,P2P一定程度上弥补了金融支持实体经济的短板,其推动普惠金融的成果也是有目共睹的:一是满足实体经济尤其是小微企业的融资需求,二是推动中国消费金融市场发展,促进了内需,其在构建中国多元化金融体系中具有积极性作用……
针对盛松成的发文,行业人士分析认为,“在网贷行业万马齐喑的时刻,这篇文章的出现,很显然有出面喊话和释放信号的意味。”当然,通过对以上来自监管方和相关监管人士的解读亦可知,网贷行业在监管看来是具有其立身的必然和市场的所需,虽然当前行业内确实存在一些问题和风险,但是在监管的指引和越发严密的监督之下,是可以进行治理和整改的。
三益宝分析师认为,眼下网贷行业的发展正走到了黎明前的转折点,监管的不断整改则意味着新的起跳点。虽然经过了雷潮的摧残和信心流失的危机,但行业的未来必将是更加理性、健康和光明的。不过,在行业发展向好的同时,对于平台而言,所面对的则既是机遇亦是挑战。
不可忽视的是,监管之下,平息的是雷潮,继续的却是行业的出清,在备案重启后又面临着全国统一标准的合规检查,等待众平台的将是一场关乎能否继续生存下去的抉择:拥抱监管、努力合规的平台,将打下坚实的立足基础,并赢得行业出清后更广阔的发展空间,收获红利;侥幸应付和拒绝合规整改的平台,前方无路,所面临的将是被行业清理,被投资人所淘汰。
而对于三益宝而言,合规是平台立足的根本和未来得以长远运营的重要基础。在不断提升自身风控能力、做好平台运营的基础上,自监管下发以来,一直自觉自律坚守网络借贷信息中介身份的三益宝便积极拥抱监管,不断进行合规整改和备案努力。在此前6月底备案延期之前,平台便已花费了大量的时间和精力进行准备,并取得了较好的成果:上线恒丰银行存管系统、获得三级等保认证、完成大标清理、项目小额分散且符合限额、信息披露不断完善……走在了行业合规的前列。
此外,面对即将到来的合规检查,三益宝一如既往地以务实和精细的态度进行准备,并深知合规检查看似是对平台的一次“大考”,却决对不能抱有闯关、应付的心态,只有扎实做好合规的各项工作,才是真正对平台自身长远发展的负责、对广大投资人的负责。
正如盛松成所言,我们“不应以偏概全、全盘否定P2P行业,而应有效发挥其信息中介职能的比较优势”,在行业趋向理性、规范化发展的同时,真正的P2P平台也应该把握好眼下的机会,积极进行合规整改、迎接合规检查,和行业一起迎来更广阔的新生!