郑州银行-初心如炬，坚持回归服务实体经济本源

　　2020年是极不平凡的一年。新冠肺炎疫情演变成全球性“黑天鹅”事件，其深刻影响已经穿透了我国经济社会各个层面，各行业领域的发展都迎来“百年未有之大变局”。对银行业而言，2020年可谓是大浪淘沙，部分先进同业迎难而上、破旧立新，抢占了行业发展的先机；但个别银行积重难返，面对涛浪汹涌，或举步维艰，或重组倾覆——时代的抛弃来不及说声再见，却为我们留下阵阵惊雷。

　　千淘万漉虽辛苦，吹尽狂沙始到金

　　截至2020年末，郑州银行集团资产规模5478.13亿元，较年初增加473.35亿元，增幅9.46%；存款余额3142.30亿元，较年初增加250.14亿元，增幅8.65%；贷款余额2379.59亿元，较年初增加420.48亿元，增幅21.46%；实现营业收入146.07亿元，同比增长11.20亿元，增幅8.30%；拨备前利润111.97亿元，同比增长13.95亿元，增幅14.22%；实现净利润33.21亿元。

　　在麦肯锡发布的2020年中国TOP40银行价值创造排行榜中，郑州银行RAROC和经济利润排全国银行第16位和21位，综合竞争实力保持全国城商行第一梯队。在推进高质量发展的第二个年头，即便遭遇“黑天鹅”事件，面对市场的波云诡谲、风险的惊涛骇浪，郑州银行乘风扬帆、勇毅前行，以更强自信、更大担当、更硬拼争，再次交上合格答卷。

　　忍转型“阵痛”，坚定不移走好高质量发展道路

　　近年来，郑州银行转变发展思路，摒弃速度情结、规模情结，忍一时之痛，坚定不移走好高质量发展之路，将“净利润增幅、不良贷款率、存款日均、净息差、风险资产占比、中间业务净收入”等指标纳入考核体系，提炼升华“123456”高质量发展指导思想，作为全行经营发展的行动指南。截至2020年末，郑州银行不良贷款率较年初下降0.29个百分点；存款日均较年初增幅9.91%；净息差较年初增加0.17个百分点；风险资产占表内资产比较年初下降2.18个百分点；中间业务净收入同比增幅13.53%。两年来，郑州银行不良贷款率、存款日均、净息差、风险资产占表内资产比、中间业务净收入等指标持续改善向好，高质量发展初显成效。

　　2020年，郑州银行成功非公开发行10亿股A股股票，募集资金46.32亿元，补充了核心资本金，成为中西部地区首家通过非公开发行补充资本的城商行。同时，编制完成新三年战略发展规划及各条线部门、各分支行执行子规划，明确了“高质量发展的价值领先银行”战略愿景，绘就了未来高质量发展的“蓝图”。这是郑州银行推进高质量发展的又一里程碑。

　　通过广泛而深入的反思、论证和展望，郑州银行成功立起了高质量发展的信仰“图腾”，并将之融入每一个郑银人骨子里、烙进全行上下的信念中，成为一切工作的思想自觉和行动自觉。

　　2021年是郑州银行新三年战略发展规划的开局之年，也是迈步高质量发展道路的第三个年头。“一生二、二生三、三生万物”。2021年，我们将聚焦新三年战略发展规划及子规划的执行落实，下定决心走轻资本转型道路，强化“资本稀缺”意识，探索轻资本转型发展模式；大力拓展基础客群，加大结算存款、储蓄存款、机构业务存款营销；稳步压降高成本存款，严控利率上浮比例，持续优化负债结构。通过全面的转型升级，汇聚起高质量发展的磅礴伟力。

　　在瞬息万变的大变局下，我们深知，只有心无旁骛、排除诱惑，对一切不符合发展实际和发展需求的“身外之务”进行彻底的“断舍离”，高质量发展之路才能走得好、走得远。做高质量发展的忠诚信仰者，这就是郑州银行的自我修行。

　　刀刃向内，排爆风险积聚的“地雷阵”

　　过去几年，大部分中小银行习惯了顺周期发展，缺乏逆周期思维，对经济形势估计和预判盲目乐观，对风险缺乏敬畏之心，经营管理盲目追求规模和速度，跨区域、跨系统展业，重发展、轻管理，重营销、轻风控，重业务、轻制度，出了很多风险，面临严峻的考验。如何安全越过风险的“地雷阵”，平稳渡过本轮经济周期，是中小银行未来几年面临的最重要的抉择。

　　2019年以来，郑州银行把信用风险“降旧控新”作为各项工作的重中之重，制定不良资产三年处置规划，成立专业化“坏账银行”，建立检视机制、考核机制，集中全力化解风险；压实分支行清收处置责任，不良清收处置不力的，实行“一票否决”；打造专职清收团队，成立大额资产管理中心，分层分类处置风险资产；健全统一贷后、统一档案管理体系，持续完善统一授信、关联交易、风险限额管理制度；加强独立审批人、风险经理、客户经理队伍建设，提升风险防控能力，强化风险管理“准入”到“处置”的全流程闭环管理，严格实施集中度限额管理，推进匿名客户、房地产融资及省外异地业务压降。截至2020年末，郑州银行不良贷款率连续三年呈现下降态势。

　　既然选择了远方，便只顾风雨兼程。加快风险出清，甩脱风险包袱，才能在新一轮行业分化中站稳脚跟、立于不败。下一步，郑州银行将“降旧控新”作为全行第一要务来抓，发挥专职资保清收中心、大额资产管理中心等部门作用，加大不良资产核销力度；严格执行风险偏好、限额管理和异地业务授信政策，持续做好信用风险咨询项目，加强风险序列能力建设，严控新增不良。争取通过未来三年时间，实现不良出清，彻底清扫庭院、卸下包袱、轻装上阵。

　　天降大任于斯人，必先苦志劳身，然后增益其能，所谓困于心衡于虑而后作。风险处置化解是一次反思、苦修和升华。在这场与自己的较量中，郑州银行将剔软骨、锻硬骨，以自我革命的刮骨疗毒，实现整体脱胎换骨。

　　初心如炬，坚持回归服务实体经济本源

　　自成立伊始20多年，郑州银行一次次创造历史，铭刻丰碑。但无论我们走多远，也不曾忘记来时的路；无论取得多大成绩，也不曾忘记我们为什么出发。北枕黄河、南跨大别山的中原大地，是我们的根和魂，是我们的起点，也是我们的归途。

　　2020年，面对疫情对实体经济的巨大冲击，郑州银行扛牢“六稳”“六保”政治责任，积极落实抗疫专项再贷款、定向降准支小再贷款、普惠信用贷款等支持政策。全省首推“复工贷”，累计授信30.37亿元，惠及小微企业1818家。积极落实减费让利、延期还本付息政策，主动减费让利1.38亿元，延期还本付息政策惠及企业11274户次、涉及金额431亿元；累计实施临时性延期还本6063户、276.95亿元；临时性延期付息7417户、6.96亿元，对应贷款本金161.97亿元。积极支持地方经济发展，2020年投放各类贷款（含类贷款投资）1570亿元，支持了郑州天健湖大数据产业园等一大批省市，项目及实体企业，为地方经济发展提供了坚强支撑。围绕科技文创产业，制定科创金融实施方案，设立科技专营支行，大力支持中原科技城建设，已选定两家支行迁址入驻，一企一策提供服务。深入推进普惠金融，普惠型小微贷款余额 342 亿元，在全省金融机构中排第 4 位，充分发挥金融“经济血脉”作用，为全省经济复苏发展注入了强大动力。

　　进入新时代，郑州银行始终坚守“三服务”定位，主动回归地方银行本源，在服务实体经济上初心如炬、使命如磐，持续为经济高质量发展贡献郑银担当。未来，郑州银行将紧跟省市部署，围绕全省实现“八个更大”、郑州市建设“两化五强”等目标，拿出更多政策措施，全力支持实体经济发展。一是推进先进同业对接合作。借鉴杭州银行“三专一创五独立”等先进经验转化落地，进一步优化科创金融方案，支持中原科技城建设。二是降低企业融资成本。加大对民营企业贷款、制造业中长期贷款和小型及微型企业贷款定价的优惠力度。三是优化信贷结构。把经营，和信贷资源从房地产、地方政府平台，向民营经济等实体经济领域转移，逐步优化信贷结构。“一揽子”支持政策的出台落地，将为中原更加出彩添上浓墨重彩的一笔。

　　中原大地的热土，需要郑州银行倾洒热血；郑州银行的未来，也将紧紧依靠中原大地的广袤胸怀。履行服务实体经济的本分本职，郑州银行言出必行、行必有果。

　　久久为功，夯实郑州银行发展的百年根基

　　未来的发展，仅凭“一技之长”只能翻起一时风浪，绝不是行稳致远的长久之计。在行业竞争的持久战、消耗战中，只有夯实基础能力的坚实基底，构筑综合要素的强大支撑，确保粮草齐备、弹药充足，才能在遭遇战中见招拆招，克敌制胜。因此，构建基础能力的四梁八柱，厚植发展的动力源泉，是中小银行必须完成的一项重要课题。

　　近年来，郑州银行放眼长远，从上至下转变观念、凝聚共识、明确思路，大力推进“1+6”能力体系建设，在轻资本转型、数字化转型、信贷文化建设等方面深入推进改革，取得初步成效。我们还借助国际一流“外脑”，帮助梳理问题、逐步改进提高，资负管理、预算执行、风险控制、市场营销等能力明显增强；组织架构、考核体系日益完善；客户经理、独立审批人、风险经理、产品经理“四位一体”的队伍建设不断强化。在毕马威的帮助下，我们制定了郑州银行新三年战略规划及执行子规划，开启了高质量发展的新篇章。

　　下一步，郑州银行将以提升创新能力为，，做好基础能力建设大文章。一是提升创新能力。学习先进同业、金融科技公司先进经验，并转化形成自己的特色和优势。找准痛点，明确定位，推动各部门协同创新。探索创新模式，提升创新质效，设立创新基金，加大创新项目投入，营造良好的创新氛围。二是丰富产品链条。树立以客户为中心的理念，打通产品上下游数据链，建成创新产品数据集市，通过定制化产品和服务，增强客户粘性，克服城商行服务价格的劣势；在“场景化”“数字化”上做文章，变革业务模式和营销方式，实现精准营销。三是强化数字科技。注重数据管理运用，打造创新敏态队伍，提升需求快速响应能力；开展内外部数据融合，实现360全景客户画像整合共享，提升数据获客挖潜能力。推进全渠道建设，拓展全渠道应用场景，明确网点职能定位，加强厅堂智能化、轻型化改造。利用大数据技术重塑信用风险管理模式，依靠模型和数据对风险信息多维检索、交叉验证，打造智能风控体系。通过基础能力的提升，为高质量发展提供坚强支撑，为郑州银行乘风破浪、行稳致远奠定基础。

　　如果说2020年是我们历经磨难、极不平凡的一年，那2021年，将注定是我们从不平凡走向伟大的一年。2021年，是中国共产党建党100周年，经过一个世纪的奋斗，党领导全国人民实现“两个一百年”伟大目标正一步步成为现实；2021年，我们庄严宣告，脱贫攻坚战取得了全面胜利，完成了消除，贫困的艰巨任务，创造了又一个彪炳史册的人间奇迹；2021年，我们开启了“十四五”规划新的征程，描绘了2035年远景目标的宏伟蓝图，中华民族伟大复兴的中国梦从未如此接近。

　　伟大时代成就伟大梦想。我们追寻时代时，时代也选择了我们。发轫于1996年的郑州银行，一路走来，见证了无数起落，自身也经历了挤兑危机、市场化改革、两地上市、高质量发展等时代沉浮。幸运的是，郑州银行回归本源初心，找到了适合自己的发展道路，通过刮骨疗毒处置风险和系统推进基础能力建设，苦炼内功、强筋锻骨，重新焕发了青春活力。

　　大浪淘沙，潮落始见真金；铅华洗尽，归来仍是少年。曾经“莫问前路，但行远方”的郑州银行，回首24年征途岁月，唯有初心恒久、使命恒坚。当时间拂清迷雾，掠去浮光，最打动人心的绝非繁花似锦，或只那一句“承君一诺，必守一生”——郑州银行，那个少年，一直在这里，不离不弃。