青岛银行-金融市场业务贯彻战略规划，业务提升成效显著

　　上月不少内银公布业绩，由于去年疫情的影响，部份城商行受到的冲击较大，业绩亦录得显著倒退。然而，亦有一些城商行凭借区域深耕的稳健基础，取得逆市稳增的佳绩。中国山东省，的城市商业银行 - 青岛银行(H股︰3866.HK; 优先股股份︰4611)正是其中一家业绩表现突出的内银。

　　业务提升成效显著 业绩稳步增长

　　2020年，青岛银行启动「提升计划2.0－业务、管理双提升」，以提高经营效益为核心任务，在推动业务发展的同时，开展以科技赋能发展、业务审批转型、运营管理优化为主线的各类管理改进举措。得益于此，业务取得高效和高质量发展，存款业务实现强劲增长，青岛地区市场份额持续提高，山东省内影响力全面提升。2020年客户存款总额达2,722.31亿元人民币(下同)，全年新增594.41亿元，增长27.93%，增幅创下近10年内同期的新高。经营业绩整体呈稳步增长态势，营业收入达105.48亿元，同比增长9.61%；淨利润达24.53亿元，同比增长5.04%；归属于母公司股东淨利润达23.94亿元，同比增长4.78%。年内，青岛银行的风控能力稳步提高，资产质量显著改善。全年累计现金收回各类风险资产达9.23亿元，实现历史性突破，不良贷款率较年初下降0.14个百分点。

　　能取得如此佳绩，，动力来自于青岛银行自身的雄厚实力，以及对前瞻性的市场洞见。特别是该行近年持续扩大在金融科技平台建设的投资。青岛银行以科技引领业务发展，持续提升客户服务能力。零售业务通过线上线下一体化建设，实现双向引「流」和联动营销，通过深挖客户需求，下沉服务，，实现零售客户数量与质量双提升。值得注意的是，青岛银行的智慧网点项目于年内不断优化，通过运用大数据、云计算、人工智能与移动互联、5G等新兴科技手段，大幅减轻柜面业务压力。理顺高效厅堂服务营销流程，业务办理、服务营销、客户维护三位一体，基本业务办理平均提速75%。

　　2020年，青岛银行的零售客户保有金融资产增幅再创新高。年内零售客户数量达632.45万户，同比增长13.72%。零售客户在青岛银行保有资产规模达到2,027.99亿元，同比增长24.95%。报告期末，零售存款余额达883.39亿元，同比增长235.43亿元，增幅36.33%，佔客户存款总额的32.45%。2020年单个年度的新增零售存款，高于前四年的增长总额。

　　与此同时，公司银行业务营业收入亦得到大幅提升，达人民币57.96亿元，占营业收入的54.95%。青岛银行深度融入地方经济，回归业务本源促升存款规模，以产品服务优化提升客户黏性及综合贡献。，关注民生金融、项目招标等板块。报告期末，公司存款馀额(未含应计利息)达1,834.47亿元，较上年末增长24.05%。公司存款年内增幅创同期历史新高。其中，公司活期存款达人民币1,114.91亿元，同比增长20.41%；公司定期存款达719.56亿元，同比增长30.15%。

　　传统业务绩效大幅提升外，青岛银行亦布局新增长动力。2020年11月，青银理财有限责任公司「青银理财」正式开业，不仅是青岛银行扩展经营范围和业务品种，亦是公司综合化经营和集团化佈局的重要一步。年内，青岛银行实现理财产品手续费及佣金收入达10.08亿元，同比增长高达 45.04%，理财业务盈利能力实现强劲增长。

　　金融市场业务贯彻战略规划 强化协同效应

　　2020年，青岛银行金融市场业务发展贯彻全行的战略规划，通过优化投资结构，推进资产证券化业务，有效节约资本占用，盘活存量资产，为全行业务发展助力。年内，金融市场业务营业收入达23.22亿元。

　　在自营投资方面，青岛银行通过压降非底层资产，节约资本占用及参与多种创新业务品种投资，持续优化投资结构，提升投资质效。2020年，青岛银行投资国内第一批获准发行的标准化票据业务，掌握市场新兴产品的交易结构和定价机制，同时，投资国债期货策略增强型资产管理计划，在固收策略基础上搭配衍生品策略。

　　报告期末，青岛银行自营投资规模(不含应计利息)达1,678.03亿元，同比增长17.14%。其中，债券投资规模达1,189.22亿元，增幅39.96%，主要为增加对国债和地方政府债券、同业及其他金融机构债券、企业实体债券的投资；公募基金产品投资规模达243.64亿元，增幅 170.46%，主要为债券型公募基金增长；长期股权投资规模达15.10亿元，增幅196.08%，主要为对子公司股权投资的增加。

　　在资产管理方面，青岛银行理财业务管理规模实现稳健增长，理财业务手续费收入大幅提升，净值化管理水平持续提高，产品结构和资产结构不断优化，保持了资产管理业务可持续健康发展。报告期末，青岛银行存续理财产品达790只，余额1,241.23亿元，理财产品规模较上年同期增长22.93%。报告期内发行理财产品 1,820只，募集金额合计达5,457.90亿元，全部为非保本理财产品，同比增长31.90%。报告期内，现理财产品手续费及佣金收入10.08亿元，较上年同期增长45.04%。

　　综合上述的财务及营运数据，以及在资产管理上的扩张布局，将有助青岛银行进一步投行化，提升盈利能力。