投诉电话：15001380073 近日，据中国裁判文书网披露的一则刑事裁定书显示，一男子以买种子为由向某银行上蔡县支行申请贷款，并提供虚假的财务报表及虚假的购销合同等贷款资料，骗取贷款2800万元。之后又以同样手段从另外一家金融机构诈骗贷款2600万元，给两家金融机构造成严重经济损失。
上述案例在金融机构屡见不鲜，随着商业银行网络化和场景化趋势的增强, 欺诈风险已成为我国商业银行面临的主要操作风险类型, 也对银行的风险防控技术提出了更高要求。但目前我国商业银行反欺诈工作仍存在诸多问题：如尚未形成以客户为中心的反欺诈管理机制;风险防控仍以事后监测为主;防控措施以专家经验规则为主，技术手段较为落后。
数据显示，目前中国黑产从业人数超过百万人，市场规模高达千亿级别，呈现专业化、团伙化特点。他们有专业的团队、机器来进行各类欺诈行为，而且分工明确，从身份资料伪造、养号包装，到软硬件提供、探测风控漏洞，再到欺诈行为实施等环节，已经形成了完整的产业链。
在网络贷款欺诈中，团伙欺诈的危害程度明显高于恶意欠贷、多头借贷、伪冒欺诈等个人欺诈行为，呈现“智能化、产业化、攻击迅速隐蔽、内外勾结比例上升、移动端高发”五大特征，给金融机构风控带来了严峻挑战。
对于近两年网络黑产的发展方向，可以从五个方面来概括：第一，由于欺诈信息的不断丰富多元，使得黑灰产欺诈方式和技术更加精准化;第二，欺诈分子随时关注国家政策和监管动向，做到政策稍一调整，马上转变产业策略;第三，为了提高诈骗效率，诈骗对象从个人向单位转移;第四，欺诈团伙的开户机构目标逐渐从大型银行转向中小银行和第三方支付机构，利用中小机构风控相对薄弱的特点，减少自身暴露的风险;第五，欺诈分子资金转移过程快，层级环节复杂，例如流窜作案、跨国诈骗等。
面对市场上千变万化的欺诈手段，百融云创以人工智能、大数据技术贯穿反欺诈全业务链条，在贷前环节提供丰富全面的身份核查与核实技术方案，配合规则反欺诈、设备反欺诈、关系图谱、反欺诈评分等产品，有效帮助金融机构化被动为主动，提前拦截欺诈发生。
例如在设备反欺诈环节，为防止欺诈分子利用技术手段对机构网站以及申请入口等漏洞进行攻击，以及直接盗用客户账户等行为，百融云创推出“谛听”设备反欺诈，分别从设备环境、应用偏好、行为画像、群体风险以及设备黑名单等方面进行单规则或群体规则的欺诈风险评判，提升设备识别的准确度以及召回率。谛听设备反欺诈是基于百融自有专利设备标识，覆盖设备标识和实名信息的知识图谱相关应用，为金融行业线上渠道的欺诈识别提供“利器”。
面对团伙欺诈，百融云创结合自然语言处理、图计算、深度学习、知识推理和可视化等技术，打造核心产品关系图谱。目前，该关系图谱产品经过多轮测试与优化，对欺诈风险识别准确率高，对团伙欺诈的违约率预测大幅提升。
不仅是以上产品和方案，百融云创为金融机构防范欺诈风险更打造了一整套贷前全流程解决方案，涵盖设备指纹核验、身份核验、信息核验、历史行为检验、反欺诈综合评分、团伙欺诈排查等，取得了非常可观的反欺诈效果。面对千变万化的欺诈手段，金融机构需要对黑产产业进行监控，才能做到知己知彼，百战不殆。作为一家科技公司，百融云创也将坚守“成为金融行业的基石”企业使命，助力金融机构增强风控防控能力。
