网站电话：15001380073 诺贝尔和平奖得主尤纳斯教授曾说：信贷权即人权。也就是说，每个人都应该有获得金融服务机会的权利。尤纳斯教授认为，当人们都拥有金融服务权利时，才有机会参与经济的发展，从而实现社会的共同富裕。
近日，积木拼图集团CEO、积木盒子创始人董骏在公开演讲时，对普惠金融理念阐释出自己的观点。在他看来，普惠金融是指被很多人需求、传统金融市场提供不足的服务：“普”为大众、是广度，“惠”为益处、是深度。P2P作为中国金融创新趋势下普惠金融的一种体现形式，是否真正做到了普惠、做得好不好都是值得关注的问题。
拨开P2P的模式外衣，董骏认为普惠金融应具有三点要素：首先，普惠金融是传统金融机构的补充，而不是替代;其次，普惠金融应该被大多数的小客户所能接受;再则，普惠金融不是涸泽而渔的高利贷，而是让客户能够更好的做生意和过生活。换句话说，与传统金融机构是竞争而不是补充的、只能被一小群客户享用、或是让客户越用越糟糕的都不是普惠金融。
在董骏眼中，做普惠金融固然十分有意义，但普惠金融不是施舍，而是需要基于合理商业模式才能长此以往的生意。作为从普惠金融切入的新金融体系，要保证商业模式的稳定就需要能够控制得住风险，款既要“放得出去”也要“收得回来”，不但要能承担损失还要获得适当的收益。只有这样，所涉足的普惠金融才能让相关P2P成为健康的借贷撮合平台，才能够被金融机构、监管体系所接受和包容。
在压力测试上，董骏也分享了自己的看法：“很多金融创新都把速度、数量、产能放在更高的优先权上，从而忽略的节奏、流动性、风险承担能力等金融领域必须更加关注的问题。”他补充道，创业者的信心不是盲目乐观，有时候悲观一点反而是，的策略，因为压力测试迟早要来，并且没有人能准确预测新生事物的成长历程。也正因如此，董骏强调，做普惠金融，悲观、谨小慎微、吹毛求疵是比乐观、不矜细行、大而化之更好的策略。
据了解，目前普惠金融需面对众多服务群体，包括5亿的千禧消费者人群、8000万的个体工商户和3.5亿的农村就业人口等。另外，当前一线消费金融生态企业大多服务，别的用户，而一线小微金融或农村金融服务机构至多服务十万级别的个体工商户或农户。即使刨除那些产品定位不合适、风控能力差、耐心不足的入场者后，这场普惠金融的好戏都不算真正开始。
作为超过5年的行业创业者，董骏表示，普惠金融依然是个好生意，市场大、需求旺、市场不断在优胜劣汰，任何时间都有机会进场。但同时也要算好三笔账：其一，产品生命周期账，一个产品从始至终产生的累计收入刨除资金、风险、获客、运营成本是否有正的边际效益?其二，所在普惠金融行业的周期账，竞争情况、资本热度、监管要求的发展都有可能增加相关的成本，这种情况下是否有足够储备维持管理业务的能力?其三，所在市场的经济周期账，市场流动性、利率水平、风险水平都是应该要考虑到的压力测试，这样才能估计自身资源下抗波动的能力和存活的几率。
对于这三笔账，董骏建议，账没算清楚之前规模不要做大，在可进可退的规模上，建立起拿准三笔账的充足信息后，再扩大业务，才是务实的方法论。
做普惠金融应该是可持续成长的生意机会，是符合社会利益和市场、监管环境的体面事业。也是铸造新金融品牌，实现资本市场价值的合理方向。此外，董骏坦言，平台做普惠金融的真正价值是找到传统金融机构做不好的难处，找到如何让客户可以好用不贵的难处、找到如何可以控得住风险经得起波澜的难处，然后以十足的耐心和坚持去解决他们。
“金融行业虽然难免刀光剑影，但从百年金融史来看，其实不在于战法，而是不战之法;不在于战胜之法，而是不败之法;确保不败，自然有胜的可能;一心想胜，，可能一败涂地。”董骏总结道。
