网站电话：15001380073 7月2日，网贷之家联合行业部分平台，喊出“做真正的P2P”，并发起“网贷行业合规发展自律倡议书”。真正的P2P，除了合规自律外，离不开优质资产的加持。那么资产是什么?它对P2P的影响有多大?
经过几年的发展，网贷已告别无门槛、无规则、无监管的“三无”阶段。2016年8月24日的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，赋予了P2P法律地位和服务合法性。
P2P对接资产端和资金端，所有的出借人统称为资金端，所有的借款项目统称为资产端。一家平台掌握了优质的资产，坏账率得到控制，就能不靠外部持续输血，实现自身良性发展乃至盈利。
有需求就有市场
中国庞大的小微企业和个人合理融资需求得不到满足，广大民众投资需求得不到满足，这是P2P存在的根本性土壤。
相对于国有企业、大型企业的“大鱼大肉”般融资需求，银行等传统金融机构可能看不上小微企业、个人像“蚊子腿上的肉”般的融资需求。并且银行等传统金融机构的风控模式，对于“小额融资”来说，成本过高。“小额融资”的旺盛需求，为了及时获得资金，小微企业、个人可以承受较高的成本，催生了网络借贷。
优质项目都是筛选出来的
予财宝自2014年9月28日上线以来，在资产获取、外部资产合作上可谓不遗余力。时至今日，筛选了三类较为稳健、操作经验丰富的资产类型，票据融资、供应链金融融资、消费金融。目前所有项目的的借贷余额，企业都在100万以下，个人都在20万以下，符合监管关于“小额分散”的定位或借款限额要求。截止2018年7月7日，票予财已发布576期，链予财已发布622期，消费金融发布40期，所有项目加起来总共1400个左右，历史项目零坏账记录，仅农予财有一期逾期记录，历史项目逾期率为0.07%。
有心的用户可能注意到，不像有些平台源源不断的上线新项目，予财宝推荐的借款项目并不多，有时候几天才发布一个。一方面，予财宝响应监管号召，严格执行“双降”要求，平台业务规模要保持在2017年6月的水平，所以基于一定节奏来发布项目。同时，平台储备资产的脚步没有停。另一方面，受当前市场环境因素影响，要把控好风险，必须要“优中选优”，相比以前的审核更为严格，尤其是对借款人的还款能力的审查方面尤为审慎。
予财宝已沉淀优质特色细分资产
票据融资即票予财，是借款人将自有或第三方合法持有的商业承兑汇票、银行承兑汇票以背书转让或质押的方式申请融资，第三方合作机构受予财宝出借人委托代为管理票据资产的借款借款项目。经过多年发展，综合风险、定价等多维度考量，予财宝对票据融资严格确定了以国企、央企、优质上市企业等承兑的准入门槛。历史票据兑付企业包括恒大、中石油、中石化、电信、航天科工等。
以票予财558期恒大旅游集团子公司到期兑付为例，借款人此次借款用途主要是补充经营所需的流动资金，借款周期100天;以恒大海南某设备公司承兑的票据托收款及企业的经营收入作为还款来源，贷后跟踪显示借款企业经营正常。
予财宝资产端的项目
供应链金融融资即链予財，是借款人以自有业务订单或核心企业应收账款为基础申请融资，并以订单项下产品的销售款或未来核心企业的应收账款作为还款来源，支付予财宝平台出借人的融资本息和平台各项服务费。予财宝在供应链金融方面已经积累了丰富经验，已开拓出特色的跨境供应链金融。
经过多年的开拓和良好的品牌效应，予财宝以供应链思维，先后和美的、京东、聚美优品、天猫、中国建工等明星企业达成战略合作，为这些明星企业的上下游提供供应链金融服务，积累了丰富操作经验。
以链予财523期海吉星订单融资为例，借款人借款主要用于采购电动车充电站项目所需的电桩设备，借款周期5个月;借款人提供了合作合同，并经实地验证。平台持续监控采购资金的投向，避免被挪用能有效控制风险，贷后跟踪显示借款企业经营正常。
消费金融融资是指借款人向平台出借人申请融资，主要的资金用途为购买汽车保险、税费、个人经营所需或其他消费用途的小额分期贷款。
以消费金融车险9期为例，借款人对车险分期付款，由合作机构先行垫付保单资金，借款周期10个月。该产品有保单作为借款凭证，单笔借款金额小，风险比较分散。如借款人逾期还款，保险代理公司无条件配合退保操作，退保金额足以覆盖借款本息，贷后跟踪显示借款企业经营正常。
有了优质资产，还需要风险控制。予财宝如何进行项目风控，我们下次再解读。
