联系方式：15001380073 伴随我国经济步入新常态,经济增速放缓并且面临转型升级,小微企业已经成为经济转型升级成功的关键环节,推动小微企业发展对于促进经济发展、增加就业、转变经济发展方式等都具有重要意义。
融资难是制约小微企业发展的重要因素
我国小微企业占全国企业总数的90%,贡献了全国60%的GDP和40%的税收。截至2017年12月底,国内小微企业贷款余额30.74万亿元,仅占银行贷款总余额的24.67%。
中小企业融资市场需求旺盛、前景广阔,但动力不足,融资难、融资贵一直是我国中小企业发展的难题。小微企业普遍受到“所有制歧视”和“规模歧视”,融资成本高、融资渠道狭窄、获得的信贷资金较少。
从金融方面来看,小微企业的贷款金额小,金融风险高,贷前调查和贷后管理成本都相对较高,综合回报率也比较低,加之受到贷款规模限制和市场环境变化等因素影响,所以商业银行对小微企业的贷款持一个比较慎重的态度。
从外部配套环境来说,小微企业所具有的资产抵押物和信誉都还不够,急需担保体系的建设,但是目前担保体系建设相对还比较滞后,社会信用体系还需要进一步完善。所以,小微企业获得贷款的可能性也比较低。
从小微企业自身来看,普遍管理不完善、抗风险能力比较弱、财务核算不规范、企业主个人信息不透明等方面的问题,达不到金融监管部门所提出的对企业融资门槛的要求。
在各行各业,有很多优质的小微企业,因为信息不对称以及种种限制,在商业银行也很难融到资。
解决信息不对称,是解决小微企业融资难题的必过门槛
小微企业贷款难,有个很重要的原因是信息不对称,信息不对称导致信贷风险上升。
银行为防范风险,倾向将信贷投向信息质量较好的企业,当信息不对称导致欺诈风险上升时,银行在心理上会采取“避险”行为。
小微企业财务制度不健全较为普遍,信息透明度不高。遇到经济、行业周期及经营困难时,财务造假及数据欺诈问题开始上升,致使银行不良贷款上升。从而使银行对企业数据缺乏信任,担忧受骗,走向了所谓当铺文化,一些比较诚信的小微企业成为这种行业风气的受害者。
只有信息公开透明,让金融机构和小微企业之间互通信息,降低授信难度,小微企业获得贷款的可能性会大大提高。
随着科技的快速发展,近几年兴起的互联网金融,与传统银行形成很好互补,利用自己的互联网基因和技术优势,解决信息不对称,帮助小微企业解决融资难题。
另外,随着供应链金融近十年间迅速迭代,通过供应链将物流、信息流、资金流进行有效集成,对供应链中的每一个客户都可以根据其历史交易信息、现有订单信息和未来履约能力的判断,打通信息流通,根据数据进行授信。
时间价值网通过科技解决信息不对称
作为一家上线4年的互联网金融平台,时间价值网通过开发针对特定行业、特定商业模式的“SaaS+金融”系统,切入供应链金融领域,将“基于授信”的融资模式落地改造为“基于业务”模式,根据真实业务进行授信,解决融资过程中的信息不对称。
相关商家通过接入时间价值网的“SaaS+金融”系统,对业务订单信息进行管理,包括进货、集采、物流、监管等服务,提高经营管理效率。需要资金时直接对接云平台进行融资,根据实际业务需求调整融资额度和利率,降低融资成本。
时间价值网通过这套系统对融资方的业务进行实时记录,包括对信息流、商流、资金流、物流相关数据进行跟踪和记载,以上下游数据对比作为数据真实性确认,根据实际的订单进行融资,对供应链各个环节的数据管理,降低金融服务门槛,提升融资服务效率。
金融SaaS让数据变得更透明,更透明的意义在于造假成本的上升,甚至没有造假的空间,从供应链金融上下游的闭环来看,会产生不同数据维度来佐证公司的信用评分,对解决小微企业融资难题很有意义。
相关业内人士表示,金融SaaS服务相比于传统的金融服务,优势体现在对数据的管理和运用上,包括对信息流、商流、资金流、物流相关数据进行跟踪和记载,也就是商业数据在线化。商业数据在线化,能很好的解决信息不对称问题。
目前,时间价值网的“SaaS+金融”系统已在汽贸、物流、企业供应链领域应用,为这些小微企业提供全方位的金融服务。
