联系方式：15001380073 金融支持实体经济，服务更多的小微企业是当下金融行业的热点话题。数量上，千千万万的小微企业是中国经济不可或缺的构成，但解决他们的资金困境并不是件容易的事。
小微企业的价值和困境
在2017小微企业创新发展高层论坛上，国家工商总局局长张茅表示：“到今年7月底，中国小微企业名录收录的小微企业已达7328.1万户。据国家统计局的抽样调查，每户小型企业能带动7到8人就业，一户个体工商户带动2.9人就业。”可以说增长态势快速的小微企业，已经成为扩大就业的重要支撑，解决了我国1.5亿人口的就业问题。
但小微企业的发展状况并不乐观。数据显示，日本、欧洲的小微企业生命周期可以达到12年，美国达到8年多，而中国只有3年。主要原因就在于，由于具有较高不稳定性和风险，中国小微企业很难获得资金支持，尤其是难以获得经营性信贷。
小微企业主不该被放弃
长久以来，由于风险管理的难题，银行和众多大型金融机构放弃了满足小微企业主的经营性借款需求。关于这个问题，人人贷联合创始人张适时则在实际工作中发现，小微企业主并不高危。
12月16日，在以“责任金融、科技赋能”为主题的第二届金融科技北京峰会上，张适时发言强调，对于小微企业和小微企业主风险的判断要把两者区隔来看，小微企业或许具有较高不稳定性和风险，但小微企业主并不是高风险人群。小微企业主只是看起来“高负债”，其本身具备良好的还款能力。“在当下国内的经济环境中，小微企业的核心生产要素通常是企业主自身的人力，而周转所需的资金并不能算最核心的生产要素，这就意味着小微企业主可以在合理范围内承担相应的资金成本”。而且，根据人人贷的观察，多数经营活动中所需要的资金不会全部来自于借款。比如，一笔30万元的资金投入中也许有20万来自于自有资金，另外10万通过网贷平台筹集，这样分摊下来的综合成本还是很低的。
对于小微企业主的资金需求和借款用途，张适时认为可以分为三类：一是业务扩张需求，这部分资金主要用于小规模的业务扩张。二是季节性周转。大部分小微企业主本身并没有非常强的财务能力，很难去进行非常专业、系统性的现金流管理，通常是小微企业主个人去管理自己的现金流，季节性的周转需求是小微企业生产经营过程中的常态。三是应急性的资金需求。在小微企业主进行自身的现金管理的过程中，资金不足的情况下会出现应急性的资金周转需求。
让小微企业主的生活变得更好
作为一个专业的P2P平台，成立至今的7年时间里，人人贷一直专注于服务小微企业主，从未改变业务方向。针对小微企业融资难的困境，在潜心研究小微企业主群体的特征和需求后，人人贷逐渐搭建起独特的风险管理和运营体系并不断进行优化，确保平台能够为用户提供更加高效的服务。据人人贷平台的数据显示，目前人人贷已累计撮合了超过400亿元的借款服务，其中近80%的资金流向了生产经营领域。
“作为一家金融科技企业，人人贷持续为小微企业主提供服务，是因为我们相信经营性信贷更有机会让用户过上更好的生活。”张适时表示，人人贷今后将继续专注于小额信贷领域，更好的服务于小微企业主群体，持续推动促进普惠金融发展的实践。
人人贷借款在努力
“把钱借给小生意人，让他们在城市化的浪潮中凭借自己的劳动，成为“新城市人”，过上更好的生活”即是人人贷一直坚守的信念，也是人人贷一直深耕的事业。为方便线上用户的借款操作，人人贷适时推出了其手机借款产品——人人贷借款APP。
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