白菜金融：用户体验成核心要素 车贷平台需提升服务

　　“车贷行业经过了几年发展，目前已呈现出红海特征，竞争日趋激烈。”有权威人士日前表示，从车抵贷与汽车金融、汽车服务产业之间的关系来看，在车抵贷的基础上发展汽车金融生态链可能衍生更多元的产品，存在一定的想象空间。

　　平台扎堆进入汽车金融市场是因为渗透率低、增长空间大，以及汽车作为抵押物易变现、风险小、资产规模小、模式成熟等优点。但车贷行业线下模式重，风控要求高，而且骗车骗贷、资金成本等问题是每个汽车金融平台都必须面对的问题。

　　“汽车市场从新车购置到保险，再到保养、汽修，再到二手车交易，有漫长的产业链条。”白菜金融CEO崔哲先生认为，在庞大的市场面前，车贷平台通过从二手车抵押切入，逐渐积累在汽车产业链上的资源和经验，，终在产业链上切入其他环节将是一个必然的结果。

　　但就目前情况来看，崔哲先生认为车抵贷要深入汽车全产业链，其客群不同、用户心态不同、场景不同。相应的，平台所需要具备的核心竞争力也不尽相同，从车抵贷发展出汽车金融和汽车服务产业的难度相对较大，盲目开拓新业务存在较高风险。要在车贷市场上取胜，关键还是在用户体验。

　　崔哲先生认为要做到两点来提升用户体验：第一，坚持安全合规，这不仅是众多用户关心的，也是车贷平台发展的一道保障。第二，挖掘产品价值，不断满足用户的多样化需求。这样车贷平台才能更好的发展，才能不被市场淘汰。

　　(一) 坚持安全合规

　　首先，要提升平台透明度。

　　在平台层面，增加对平台详细背景的披露，公司实缴资金、高管或股东信息、合作机构信息、真实融资信息、运营统计数据等;

　　在金融产品层面，清楚解释产品背后对接的资产类型，说明资产的逻辑和结构，揭示资产实质与风险;增加对资产细节的披露，如借款人姓名、借款人信用情况、借款目的、还款来源、抵押/质押物登记情况、资产转让登记情况等;

　　在风控层面，目前采用三级异地交叉风控、第三方合作机构担保和风险保障金等增信措施。事实证明，平台越透明，投资人的忠诚度和黏性越高。

　　其次，需强化信息与资金安全。

　　在信息安全方面，车贷平台需要采用加密传输协议保障用户信息传输安全，防止信息被监听或拦截;

　　在资金安全上，第三方托管使平台与资金隔离，用户的账户在第三方托管平台，并有严格的密码、支付提现密码保护，防止用户资金丢失，为用户的资金安全增加一重保障。

　　(二)挖掘产品价值

　　首先，要聆听用户需求，提升用户互动，增强平台与投资人之间的交流，车贷平台需要获得更多用户的信任。

　　其次，提升操作便捷度，尤其是注册、充值、债权管理、回款提醒等环节的交互友好度。在保证信息安全的前提下，简化注册流程，提供多样化的充值渠道，减少用户在注册、充值过程中的阻力;采用多渠道、可选择的方式进行回款提醒，如短信、微信、邮件、站内信等。