宜人贷、人人聚财、微贷网：监管铁拳频出 银行进入“罚单季”

据权威统计，2017年二季度，银监会已经向商业银行开出超过500张罚单，其中陕西、江西、安徽监管系统开具的罚单最多。与此同时，上一季度银行业金融机构已经收到485张罚单，再加上第二季度已经开具的，上半年银行业总计收到的罚单数量已经接近一千张。

　　目前，银行业主要在票据违规操作、掩盖不良资产、乱收费用、违背国家宏观调控政策、以贷转存、资金挪用等方面违规突出。与银行相比，积极拥抱监管、力争合规的互金平台的平台模式反而更为安全可靠，因为该类平台仅为投融资双方提供信息沟通桥梁，同时还可通过有效手段避免挪用客户资金。

 

　　保守型投资平台案例：ppmoney

　　理由：

　　1、ppmoney在2016年荣获胡润新金融百强榜之“2016中国新金融50强企业”奖项。

　　2、Ppmoney是新三板上市公司万惠金科旗下的全资子公司，是一家拥有由公安部颁发的信息系统安全保护三级备案证明的互联网金融平台。在风控方面严守多重防线，设立风险备付金保障投资者资金安全。Ppmoney目前有月月增、懒人惠、灵活宝等产品。

　　不足：

　　Ppmoney平均年化收益在9%左右，时间期限在8个月左右。此外该平台暂未上线资金银行存管。

　　稳健型投资平台案例：人人聚财

　　理由：

　　1、人人聚财成立于2011年，五年来以小额、分散、透明、合规化的口碑赢得547万注册用户，核心业务是车抵贷，采用了覆盖全国的直营线下资产模式，被认为是个人抵押贷款业务的重要引领者。人人聚财获评2016年“胡润新金融50强”。

　　2、人人聚财在资金安全方面已上线银行存管，银行对平台用户交易资金及平台自有运营资金进行分账监管，平台无法触碰用户账户资金。风控方面通过拥有上百人的风控团队对项目进行把关，32道风控流程，使用美国信用评分机构FICO的决策引擎及服务，深度调研借款人的综合偿贷能力及征信记录。目前人人聚财有定投宝、V专享、月月赚等项目产品，年化收益在11%左右，产品期限灵活1-12个月均有。

　　不足：

　　人人聚财回馈客户的加息、红包活动较少，力度不大。

　　激进投资平台案例：爱钱进

　　理由：

　　爱钱进平台实力雄厚，凭借其严格的风控被评为AAA级信用企业。智能小额分散投资以及风险备用金机制能有效降低投资者的风险，目前有整存宝和零钱通两款产品。

　　不足：

　　爱钱进的年化收益在12%左右，时间期限比较长，在32个月左右。