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智能投顾:泰九智投与人工投顾之争?

时间:2017-05-12 10:10:09    来源:    浏览次数:    我来说两句() 字号:TT

  “听说泰九上线‘智能投顾’了?与微信公共平台泰九股市攻略深度结合?到底是怎么个玩法呢?”很多人对智能投顾的好奇,同时也流露出一丝丝焦虑。的确,智能投顾的概念最近很“火”,主要围绕两个方面在讨论:一是从券业发展和经营角度来看,我们如何借助金融科技,更好地服务客户?二是站在投顾立场上,人工投顾怎样化解“机器换人”所带来的职业危机感?

  目前,传统的人工投顾仍是行业主流模式,但是人工投顾存在的弊端也很明显。首先,从覆盖面上看,我看到一项数据:目前我国执照投顾数量,勉强超过3万人,而与这一数字相对应的,则是全国超过2亿的股票有效账户。换句话说,理论上每名投顾将服务超过6000名客户,这显然不可能。所以导致很多股票客户,并未享受到投顾服务,更别说高质量的投顾服务。

  如何填补投顾服务的巨大缺口?只能通过技术手段解决。由于智能投顾提供的是标准化服务,基本上可以满足大多数普通散户的投资需求。其次,从服务质量上看,智能投顾在某些方面,也确实有“过人之处”。智能投顾通过量化模型给出投资组合,这是一种被动投资策略。而事实证明,在很多情况下,这比主动投资的收益更加稳健,而且费用更低。相比而言,智能投顾代表的标准化投资策略、追求稳健收益率,将会被更多投资者接受。

  但是,智能投顾要想产生很好的效率,还是要接受时间的检验。尤其是整个资本市场乃至整个社会环境都要发生转变。智能投顾的社会接受程度,会一步一步提高,但这的确需要一个过程。

  那么智能投顾和人工投顾的关系?

  首先,智能投顾提供的是标准化服务,这远不足以支撑二级市场的投资需求。高价值、个性化的投资顾问服务,最终还是需要人工来解决。

  再从历史上看,在科技试图颠覆金融行业的种种努力中,人作为一个环节,并没有被颠覆,而始终是往价值链的上游走的。

  比如,上世纪90年代的美国,投资者已经可以非常方便地在网上直接购买基金,于是有人断定,投资顾问这一群人要失业。然而,美国的投顾们立刻转型去做资产配置和投资组合管理了,直到今天,投顾在美国的资本市场中,依然发挥着不可替代的作用。

  泰九智能投顾的推出,是行业转型的一次重要尝试。最终目的不是为颠覆行业,而是要让行业水平得到提升。


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