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网贷合规重启,108条全国性合规清单出炉!

时间:2018-08-20 18:03:44    来源:    浏览次数:    我来说两句() 字号:TT

  久旱逢甘霖!8月过半,P2P爆雷潮平复了些许。继监管和行业协会密集发声后,近期网贷整治又有了新进展,行业迎来重大利好!

  8月17日,备受市场关注的《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》终于面世。一同下发的还有《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(以下简称《通知》)。《通知》由全国网贷整治办制定,向各地网贷整治办和中国互金协会下发,意味着此前遵照各地方监管标准不一的P2P平台,此次需依照由,统一制定的清单标准进行整改。

  据悉,问题清单由原版的187条修改缩减至目前108条,且该问题清单将与P2P“1+3”总的法规体系一起作为此次合规检查的依据。相对以往标准,此次合规检查细则要求有所不同,表现为六项新增、五项差异、十大亮点。概括来看,此次问题清单主要从六个方面对p2p平台做出相关要求。

  一、违反自融等禁止性规定;

  二、违反法定义务及风险管理要求;

  三、未履行对出借人与借款人的保护义务;

  四、违反信息披露相关要求;

  五、违反校园贷、现金贷、金交所等,领域监管要求;

  六、其他违法有关法律法规、监管规定的情形。

  具体从108条问题清单来看,主要由网贷监管细则中的十三条红线、平台需履行义务、信息披露、,领域红线等组成。设资金池、自融、涉嫌自担保、信息披露情况较差、存在违规大额标、高息利诱投资人、发售理财产品等违规行为是本轮检查的,。

  值得一提的是,问题清单中,监管对规模控制不到位也提出了相关要求,文件第107条指出“检查时点的规模总量较2017年6月增长幅度较大”被列为违反监管规定的情形。此外,还将未建立客户投诉处理制度,或者对客户投诉未能依法、及时答复、处理。在瀛东律师事务所指导下,鑫聚财早在今年2月就完成了客户争议与投诉处理制度,切实做到保障投资人合法权益。

  通知还指出,将根据检查结果进行分类处置。各方确认的基本符合信息中介定位和各类标准的P2P将接入信息披露和产品登记系统,经过一段时间运行检验后,条件成熟的机构可按要求申请备案。对于合规经营的网贷平台来说,此次108条清单落实是重大利好,不久他们将拿到网贷“通行证”,而违规的网贷平台会面临清退的结果。

  归根到底,用户投资选择P2P平台主要考虑平台安全性,唯有合规才能保障投资人的资金安全。作为中国互联网金融行业诚信单位,鑫聚财一直把合规经营视为发展的至高原则。自专项整治以来,平台根据监管要求成立“专项整治小组”,进行全面自查,梳理平台问题,严格按照整改验收标准和进度扎实推进整改验收和备案工作。今年3月,平台获得由上海市公安局批核的“网络借贷中介机构信息安全等级保护审核回执”,信息安全建设高度完善;5月,鑫聚财实缴注册资本增至2亿,这为平台风险防控能力筑起一道高墙。

  根据计划,监管要求本次合规检查应于2018年12月底前完成。在此期间,鑫聚财也将以积极态度全力以赴,全面应战。

 

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