网站电话：15001380073 ，心理学家萨提亚的冰山理论，是指一个人 的“自我”就像一座冰山一样，人们能看到的只是表面很少的一部分，而更大一部分的内在世界却藏在更深的层次，不为人所见，恰如冰山一样。
近日，积木拼图集团CEO、积木盒子创始人董骏在接受媒体采访时，也将P2P平台比作一座漂浮在水面上的巨大冰山。在他看来，P2P表面上是一个网络借贷平台，为投资者提供了出借资金并获取收益的机会，但这仅仅是这座冰山显露在水面上10%的那部分，P2P平台真正的能力是在水面下的那90%——平台的风险管理和控制能力。而暗涌在“水面下”更大的这部分，则是长期压抑并被市场忽略的“内在”，也恰恰是平台最重要的存在。
正所谓冰山之下，秉轴持钧。董骏坦言：“过去几年市场欣欣向荣的时候，没有人注意“水面下”的部分，有的公司在底层资产管理、流动性规划、风险防控等方面的布局非常充分，却没在高流量的竞争中体现出优势。其实，这些在“水面下”布局特别充分的平台，应该勇于抓住机会去展现自己的能力，揭开冰山下的秘密，并把这些隐藏的观点、信念、感受和期待，转化成为正面的能量。”
在董骏看来，积木盒子所做的网贷业务有两个核心能力：一个是资产管理能力，一个是交易的撮合能力。经过几年的高速发展，主流P2P平台已经把交易的撮合能力体现得，;而在水面下则更多的是资产管理能力，把资金放出去也许很容易，但获客、获客、风险管理、贷后管理和催收，这一整套的流程，其实是一个非常长的链条。当前，主流P2P平台都基本已经在各自的垂直领域把这个链条打通了，董骏表示，“积木盒子专注于个人消费和小微企业，这两个领域我们觉得打的比较通。”
在个人消费类贷款方面，积木盒子主要与国内金融科技赋能整体解决方案提供商品钛合作，通过人工智能技术与互联网模式挖掘基于消费场景的信贷类资产。
在小微经营贷款上，董骏用夫妻老婆店的例子来说明小微企业是一个很有开发价值的市场：“这些夫妻老婆店在经营过程中有非常明确和合理的信贷需求。但是服务它们并不简单，稍有不慎就容易出现风险。传统金融机构未能满足类似夫妻店的小微金融需求，这给互金平台带来了另一片蓝海，而积木盒子就精耕于此，做好小微，助力普惠。”
据了解，积木盒子的小微经营资产主要集中于三四线以下的城市或农村，面向群体有微型企业主、个体工商户、种植养殖户等。仅2017年，积木盒子面向小微企业和三农群体的经营信贷撮合资金多达16亿元，覆盖全国30多个省份和直辖市。
服务小微的背后是积木盒子对金融服务普惠的深化，而同时，平台的持续发展离不开其风险控制能力。经过多年的探索，积木盒子针对个人消费信贷，通过大数据等技术手段，建立了一个高效的信贷工厂，通过深度分析和交叉验证，对各种个人消费信贷资产进行仔细甄别;而对于小微经营贷，积木盒子借鉴并改良了源自德国的IPC技术，将线下实地尽调、信息采集和线上大数据获取、深度分析和交叉验证相结合，实现贷前、贷中、贷后全流程风控。
董骏表示，做金融一定要聚焦。金融服务行业里，在某一细分市场上有足够强的专注度非常重要，把市场需求和产品需求理解透，把风险控制好，平台自然就可以发展壮大。此外，平台所有模式的创新，一定要围绕自己的核心能力，将冰山下更深层次的基础夯实，形成自己，的壁垒，在互金这片巨大的蓝海里，创造出无限可能。
