目前物价、房价飞速飞涨,通货膨胀严重,人们经济压力也在不断加大,特别是刚刚毕业的大学生,面对各种各样的生活费用,很多人工作几年后都成了月光族,随着自己年纪越来越大,家庭和社会的压力就越来越大。
很多都是提前花自己的工资的,好一点的是刚要发工资的时候,发现已经没有多少钱了。所以人们必须要存下钱,并且手里的资金得到一定的升值,才能赶上物价的上涨速度,因此理财也变得越来越重要。
其实理财不仅仅是投资赚钱,而是通过一定的规划,建议一个独立、安全、自由的财务生活体系,满足基本的生活保障,以实现人生各阶段的目标。
要想理财,首先就要对自己的现状进行分析,例如目前收入情况,工资涨幅,近期的理财目标是什么,年底存多少钱等等。
理财,最简单的说法就是“开源节流”,那么该如何开源,如何节流,以及存下来的钱该如何保本增值。
首先就是要有理财的观念,培养理财的习惯,先从“存下钱”开始,可以采用强制储蓄的方式,每月工资到手后,就将一部分强制储蓄下来。
节流就是要养成良好的消费习惯,减少不必要的开支,可以考虑采用记账的方式,了解自己的消费情况,从而理性消费。
上班族平常没有时间用于理财,大多数人理财经验较少,尽可能选择简单的理财产品,也就是比较大众的理财产品,并且是自己了解,看得懂的理财产品。
上班族理财应以保本增值为主,在风险承受范围内追求稳定的收益。
1、余额宝等货币基金
对于新手,余额宝可以作为入门级的理财产品,门槛低、操作简单、灵活存取。
余额宝目前最多购买10万,余额可以还信用卡、购物消费等,近期收益3.7%左右。理财通、京东小金库以及各银行推出的货币基金,都可以作为选择,货币基金是风险最小的一类基金。
近期,互联网货币基金新规,T+0快速赎回单日额度不能超过1万元,所以大额提现要提前做好安排。
一般货币基金作为活期理财账户,将3到6个月的生活费放进去,用于短期开销。也可以作为紧急备用金,紧急备用金一般占收入的10%,对流动性要求很高,可以随时变现。
2、银行理财
银行理财一直是,众的理财方式,近期银行理财产品数量有所增加,收益率也有所上升。选择保证收益理财产品,保证收益的理财产品包括了固定收益理财产品和有,收益的浮动收益理财产品,风险相对较低。
3、基金定投
基金定投是指在固定的时间(如每月10日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式,是是针对某项长期的理财方式,如果想投资短期1-3个月,预计未来对现金需求较大,或者近期有购房的想法,则玻选用基金定投。
一般来说,定投,指数型基金,因为它较少受到人为因素干扰,只是跟踪指数。
4、股票
不建议新手直接去接触股票,风险太大,在购买股票前,可以先了解一些股票知识。新手购买股票以稳定增值为主,可以考虑购买一些蓝筹股,像银行股等,现在市盈率很低,虽然短期不会大涨,至少不会大跌。
5、P2P理财
大多数人眼中,P2P理财是一种风险较大的理财,但在熟悉P2P的投资者眼中,P2P算是最适合普通人的理财产品,门槛低,操作简单,收益稳定,年化收益在5%-10%很正常,因为选择那些运营稳定、可靠的平台,到目前还没亏损过。
在资金分配上,建议占比不超过60%,选择的平台不需要太多,3到5个就行,主要选一些知名的大平台。选择P2P平台参考网贷之家的排名,选择排名靠前的平台,因为是P2P行业门户网站,信息较全,比较中立,可以省去很多的学习P2P的时间,里面的数据和评级还很有参考价值的。
如果需要流动性较高的P2P理财产品,可以选择一些短期理财产品,像我投资的时间价值网年收益率5%,1元就可以投资,操作简单,债权转让很方便。比较吸引人的特点是资金转入就开始计算收益,按秒计息,安全性方面在江西银行存管了,整体风险较低。新人注册送8000元体验金,还有3个月8.8%的专享高收益,可以用闲置资金体验一下,在收益率和用户体验方面都有较明显的优势,这个产品我主要当成余额宝来用,流动性很好,很方便。
6、保险
除了社保,上班族还需要适当配置商业保险,保险选择纯消费型保险,优先投保意外险和重疾险,然后根据自身情况选择一定的医疗险,每年的保险费支出占个人收入的5%-10%。