近年来,随着区块链逐步脱虚入实,区块链技术应用已迅速席卷全球,在各行业尽情绽放。时今,正在掀起一场新技术革命的区块链,已与人工智能、物联网等一并成为未来商业的主流,而面对其中蕴含的巨大商机,最终胜出者,一定是那些能够合理应用区块链技术、创新出价值产品的人或企业。
近日,在2018数博会期间举行的区块链技术应用与产业融合发展论坛上,就展现了一批代表各行业最前沿区块链优质项目。其中,早期便引入区块链思维,将金融科技与区块链技术相结合,率先实现借贷供应去,化的借贷宝,即是创新民间金融发展之路的一大代表。
论坛期间,受邀参会的人人行科技股份有限公司,副总裁翁晓奇,发表了“面向债权登记场景的区块链模型改进”的主题演讲,针对区块链技术和理念在借贷场景应用进行了深入解读,亦从侧面映射出人人行是如何利用区块链思维、塑造出今日取得巨大成就的借贷宝。
翁晓奇介绍,在区块链诞生之前,传统金融产业中的借贷供应完全是,化的,资金供给必须经过银行等第三方信用中介才有可能到达需求方,否则很难达成交易。这其中,与底层金融资源分配不足、供需信息不对称、民间金融行为普遍缺乏规范流程、契约缺失易产生大量纠纷等因素都有关系。“比如国人传统思维讲究面子,这就导致民间借贷行为缺乏规范和契约,亲朋间借钱往往不好意思打借条,最终导致借贷纠纷大量出现,这也是民间金融的主要矛盾这一。”
上述种种因素对传统金融的制约,让区块链去,化、防篡改等技术优势的益处更加显现。借贷宝在成立初期,就率先引入区块链思维,考虑是否可以通过弱,化、甚至去,化的方式,来帮助用户补全契约流程、完善借贷双方信息穿透等等工作,以保障交易在没有第三方的情况下也能够顺利完成。
“首先,借贷宝让用户通过社交关系直连,去跟亲友直接产生一对一借贷关系;其次,借贷宝本身不供应资金、只提供信息撮合、法律服务、催收服务等等支撑性工作。这样一来,平台交易决策、违约风险基本实现了去,化,杜绝了系统性金融风险的可能。”翁晓奇表示。
不过,借贷宝在区块链技术的应用上也并非生抄照搬,而是结合自身特点进行了创新,比如摒弃了分布式记账。“分布式记账效率较低,造成很多资源浪费。借贷宝峰值每天达到10亿,如果采用分布式记账,效率不可保证、交易确认时间也无法预期,因此债权登记的场景不需要也不能够去采用分布式记账。”
基于用户新需求和借贷关系,借贷宝在记账方式上做出了创新与优化,即通过引入国家认可的电子合同形式,带上不可篡改可信的时间戳,一并组成的“合同链”。把所有交易合同通过时间差的方式以链条形成打包在一起,形成了不可篡改的结构,能够有效帮助避免大量民间借贷纠纷。
通过引入区域链思维、结合区域链技术创新应用,成立短短三年来,借贷宝注册用户已达到1.4亿用户,累计撮合交易高达3600亿,已成长为目前国内,的网络借贷债权登记平台!