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网贷门槛低、操作简单、收益稳定,已经成为很多用户理财的，。据网贷之家数据显示,2017年网贷行业投资人数约为1713万人。
投资网贷,选对平台是关键,选择正确的平台,可以获取稳定的收益。选错平台,可能出现踩雷甚至血本无归。
那么投资P2P,该如何选择平台呢,建立自己的判断标准,根据标准进行筛选。
一、看平台背景
P2P平台的背景分为银行系、上市系、风投系、国资系、民营系。一般背景越强,平台的整体风险就越小。看平台的背景要注意参股的比例,通过国家企业信息系统,查询平台运营公司的股权结构及股东出资情况。
二、管理团队
管理团队的能力对一个平台至关重要,投资平台前要了解创始人的专业能力,金融、互联网从业经验是否丰富。一般管理团队学历越高,从业经验越丰富,平台的整体管理能力也越强,发生道德风险的概率较低。
三、平台合规性
1、银行存管
监管规定P2P平台应当进行银行存管,银行存管成为衡量一个平台是否合规的重要标准,通过开通存管账户将投资人的钱与平台的钱分开,防止平台挪用用户资金,所以投资时尽量选择有存管的平台。可以通过注册是否开通银行存管账户,充值、提现是否收到银行发来的短信来判断一个平台是否存管。
2、项目额度
监管规定网贷平台应以小额分散为主,个人20万,企业100万。所以投资时要看融资项目的额度,有无超额,是否符合监管的要求。
3、信息披露
充分的信息披露能够及时的向平台投资人反应平台的运营情况、风控措施。对于投资者来说,平台披露越多,平台透明度越高,投资越安全。选择平台时一定要看平台信息披露是否完善,借款项目信息、业务信息是否规范。投资过程中一定要看合同,知道自己的钱去哪了。
四、看资产类型
网贷平台的资产主要包括信用贷、消费贷、车贷、供应链金融。
信用贷无抵押,是对借款人信用、消费数据做出风控以后,给予的纯信用贷款。
消费贷是根据相应的应用场景发放的信用贷款。
车贷是以汽车作为抵押或质押进行贷款,风险主要是车辆估值以及二次抵押问题。
供应链金融是根据借款企业上下游的应收账款进行贷款。
一般而言,以车贷和供应链金融的为主的平台,有相应的抵押物,资产质量较高。
五、看收益率、流动性
收益越高,往往意味着风险越大,投资P2P应该追求合理的收益,在5%-10%之间。
一般产品期限越长,流动性越差,收益就会越高。投资较长期限的产品,要看平台能够债权转让,以及债权转让如何收费等,建议根据自己的偏好选择合适的平台。
六、投资体验
看平台计息规则、提现到账速度、收费情况,有些平台投资以后,有一定的募集期,几天后才开始计息,就相当于资金白白占用好几天。另外,还需要看APP的操作的流畅度,平台的信息安全等。
下面就以我投资的一个平台为例,进行相关的判断:
时间价值网,2015年上线,位于深圳。
平台背景:风投系,上市公司股东入股
管理团队:四位创始人都来自于北京大学,董事长和CEO法律硕士,金融从业经验丰富。
银行存管:江西银行存管
信息披露:通过合同能看到详细的借款人,知道自己的资金去向
资产类型:车贷、货车分期、供应链金融
项目额度:个人不超过20万,企业不超过100万
收益率:期待年回报率5%
流动性:7×24小时可转让变现
投资体验:按秒计息、转入起息,提现正常情况下2分钟内到账,资金不站岗。
新手福利:注册送8000元体验金,享受90天8.8%的收益
时间价值网在管理团队、投资体验方面评分很高,流动性很好,类似于余额宝的投资体验,收益偏低,适合做短期理财平台和现金管理工具,适合对流动性要求很高的用户,像股民、商家等。
