联系方式：15001380073 随着互联网金融的快速发展,网上理财越来越普遍,门槛低、操作简单,深受广大用户的欢迎。但理财都是有风险的,因此在投资前一定要认真的考察,挑选安全可靠的理财平台。
判断一个平台是否安全可靠,需要考虑那些因素?
1、公司是否真实存在
可通过国家企业信息公示系统或天眼查、启信宝等网站,查询公司的工商信息、注册地址、股东信息,看公司是否正常经营,上线多长时间,尽可能选择上线时间较长,运营稳定的平台。另外,还要看注册资本多少,实缴资本多少?实缴资本为真实的出资,有些平台对外宣传注册资本几千万,但实缴资本为零。
2、管理团队背景
管理团队的能力对一个平台至关重要,投资前可以去平台的“关于我们”中查看团队背景,看创始人的专业能力,金融、互联网从业经验是否丰富。一般公司都会将自己的管理团队资料进行公布,作为平台实力的一种参考,管理团队学历越高,从业经验越丰富,平台的整体管理能力也越强,发生道德风险的概率较低。
3、股东实力
一般平台的股东实力越强,背景越雄厚,平台的实力也越强。所以投资时一定要看平台的股东背景,是上市系、国资系、还是风投系,以及具体股东的持股情况。要注意哪些伪国资、伪风投平台,可以在工商信息中查看平台的具体股东、实际控制人。
4、收益是否合理
高收益往往意味着高风险,国家规定民间借贷机构利率不得高过同期银行利率的4倍,所以P2P网贷的利率应该在一个合理的水平,主流平台的利率在5%-12%之间,警惕那些高收益平台,目前的环境下,收益超过15%的平台就要注意,很多骗子平台往往靠高收益来吸引投资人。
5、是否银行存管
监管规定P2P平台应当进行银行存管,银行存管成为衡量一个平台是否合规的重要标志,通过开通存管账户将投资人的钱与平台的钱分开,防止平台挪用用户资金,所以投资时尽量选择有存管的平台。可以通过注册是否开通银行存管账户,充值、提现是否收到银行发来的短信来判断一个平台是否存管。
6、业务是否合规
P2P平台作为网贷信息中介,不能触碰用户的资金,不能有资金池,所以投资一个平台前,看其模式是否合规,平台有无资金池嫌疑。另外,对于P2P平台,还有注意融资额度,监管规定网贷平台应以小额分散为主,个人20万,企业100万。所以投资时要看融资项目的额度,有无超额,是否符合监管的要求。
7、看平台是否透明
充分的信息披露能够及时的向平台投资人反应平台的运营情况、风控措施,使投资客户了解平台,信任平台,增强投资人对平台信心。对于投资者来说,平台披露越多,平台透明度越高,投资越安全。选择平台时一定要看平台信息披露是否完善,借款项目信息、业务信息是否规范。投资过程中一定要看合同,知道自己的钱去哪了。
8、看平台的整体口碑
可以通过百度搜索、贴吧、门户网站等,搜索这个平台相关的信息,看别的用户的评价,看如果搜索到的负面信息过多,则要小心。像投资网贷,就需要去网贷之家、网贷天眼看有无这个平台的资料,口碑如何。
以上就是我投资时判断一个平台是否安全的因素,以我投资的时间价值网为例:
公司资料:通过工商信息,2014年成立,经营正常,注册资本308万,实缴资本308万。
团队背景:四位创始人都来自于北京大学,董事长和CEO北大法律硕士,7年投行从业经验,CTO有15年的IT系统开发经验,像这种名校高学历团队,发生道德风险的概率较低。
股东背景:A股上市公司汇川技术(300124.SZ)控股股东及前海安星资产战略入股2000万。
投资收益:期待年回报5%,资金转入就开始计算利息,按秒计息,7×24小时可转让提现,到账速度很快,注册送8000元体验金,新手专项3个月8.8%的高收益。
银行存管:江西银行存管,充值提现都会收到江西银行的短信。
业务合规情况:小额分散、个人不超过20万,企业不超过100万,以车贷、货车分期、供应链金融为主。
信息披露:有单独的信息披露栏目,主体信息、债权信息、项目信息等都有披露,匹配到资产以后通过合同能看到具体的借款人,信息披露完善,平台透明。
整体口碑:在网贷之家、网贷天眼都有资料,用户评价较高,百度搜索中负面新闻少,口碑很好。
总结:时间价值网上线3年多,属于风投系平台,创始人实力强,江西银行存管,底层资产较优质,信息披露透明。流动性很好,投资体验佳,新手福利不错,适合短期理财和对流动性要求很高的用户。
大家在投资前,一定要进行相关的调查,选择运营安全的平台,追求稳定的收益。
