中付支付：第三方支付牌照的主要功能和盈利模式

　　央行于今年3月21日发布公告称，已明确了外商投资支付机构的准入规则和监管要求。同时，在今年博鳌亚洲论坛上，中国央行行长易纲也曾表示，已经放开了银行卡清算机构和非银行支付机构的市场准入限制。5月2日，中国央行收到了世界第一公司(WORLD FIRST)关于申请支付业务许可的来函。第三方支付牌照，对外资企业开放，意味着第一家外商投资支付机构已经迈出了进入中国市场的第一步。

　　那么，第三方支付牌照是什么?他的主要功能和盈利模式如何?国内，的独立第三方支付企业中付支付对第三方牌照的功能和主要盈利模式进行了概括。

　　第三方支付牌照，也称为《支付业务许可证》，是为规范第三方支付行业发展秩序而产生的。据了解，自2010年建立支付业务许可制度以来，我国支付服务市场飞速发展。2013年至2017年，支付机构处理的业务量从371亿笔增长到3193亿笔，金额从18万亿元增长到169万亿元，年复合增长率分别达到71%和75%。其中以第三方支付机构为主导的移动支付业务表现最亮眼。中国支付清算协会日前的发布《中国支付清算行业运行报告(2018)》显示，2017年，国内银行机构处理移动支付业务375.52亿笔，金额202.93万亿元，同比分别增长46.06%和28.80%。第三方支付机构处理移动支付业务2392.62亿笔，金额105.11万亿元，同比分别增长146.53%和106.06%。

　　支付是所有经济行为的终点，2010年9月起，央行开始制定实施《非金融机构支付服务管理办法》，第三方支付牌照的种类正是在此制定下定义的。主要包括网络支付、预付卡的发行与受理及银行卡收单。

　　中付支付成立于2007年，成立之初即获得了由中国信息安全认证，颁发的《支付系统安全认证证书》，公司凭借优秀的国际化管理团队以及丰富的产品开发、技术创新经验，为各类企业及个人提供安全、便捷和保密的综合电子支付服务。

　　对第三方支付牌照的主要类型，中付支付表示，根据历史数据显示，银行卡收单牌照是最常见的。按照管理办法中的规定，持有收单牌照的公司经营的是销售点(POS，Point of Sale)终端收单业务，即常见的通过POS机的刷卡服务。在收单服务中有几个主要的参与方，分别是：发卡行，收单机构，和银行卡组织。收单业务的商业模式为：当持卡人通过POS机进行一笔交易，收单业务的参与方会收取一定的手续费，手续费的标准是由央行来制定的。

　　其次是网络支付牌照。网络支付牌照经营范围的定义是通过互联网在收付款人之间转移资金。比如在网购的时候通过第三方支付平台向商家支付资金都属于这个范畴。通过在线支付，网络支付的服务商同样可以收取交易佣金，佣金率水平与收单业务相当。支付业务对于互联网公司来讲并不仅仅是赚取交易佣金，更是为了获取用户的支付数据，进而分析用户的消费行为。

　　，就是预付卡的发行与受理。预付卡支付除了可以收到与网上支付和收单业务同样的支付手续费以外，，的不同就是预付卡可以实现资金沉淀，这也是三种支付牌照中，能够支持资金沉淀的牌照，而这张牌照恰恰是大部分第三方支付机构缺失的。资金沉淀显而易见的一个好处是预付卡发行商可以赚到沉淀资金的利息，按现在的协议存款水平大概是4至5个百分点。预付卡上的沉淀资金能有多少?对一个运营平稳的预付卡公司来讲，资金沉淀大概是当年发卡金额的百分之七十到八十。

　　随着网络支付的市场份额越来越大，央行已经表明态度要明确支付三张牌各自的功能界限，不能通过一张网络支付牌照就把另外两张牌的功能都绕开了，这也是央行最近规范第三方支付的一个动机。

　　第三方支付行业的发展刚刚开始，将来还会面临诸多困难，但从经济发展的趋势来看，第三方支付的兴起已经不可逆转，未来五年内将是支付行业的大洗牌阶段，大部分中小型的支付公司将被市场抛弃，大浪淘沙始见金，唯有坚持者才是，的赢家。

　　对此，庄紫祥博士表示，第三方支付企业应着重研究如何设计核心价值和核心支付体系，确定符合自己支付工具的客户群体，不断建设和完善独立性的支付场景，探索出有效的推广模式以获得市场的接受和认可。

　　历经近11年的发展之后，中付支付目前已处于行业内，发展水平。近期，许多第三方支付企业纷纷出售牌照，对此，中付支付表示，公司从未有出售支付牌照的一项，更未授权单位或个人代理出售支付牌照事宜。面对行业未来严峻的挑战，公司将会继续凭借稳健的作风、先进的技术、敏锐的市场洞察力以及极大的社会责任感，在网上支付、预付卡积分支付、银行卡X收单、支付清算、小额代发工资业务以及商户推广等业务上持续创新，争取成为越来越多的金融机构在电子支付领域信任可靠的合作伙伴。