联系方式：15001380073 如今,金融服务内部的底层逻辑正经受着金融科技的重构,这一过程将对金融行业产生深远的影响。传统银行能掌握金融科技优势吗?
“我接触过很多互联网的技术人才,从技术的本质上,我不认为金融和互联网有很大的差距,关键在于大家对于推进变革的认知和方向,有没有足够的勇气去接受。”平安银行零售科技总监兼零售网络金融事业部联席总裁
储量说。
(平安银行零售科技总监兼零售网络金融事业部联席总裁 储量)
为给零售转型积蓄认知、接受金融变革的勇气,平安选择了一批互联网和IT人才做科技前锋。而储量、沈百军、王蔚旻是其中的代表。
储量,扎根平安的IT精英,负责平安银行IT系统架构的搭建,是平安口袋银行APP迭代的幕后功臣;沈百军,中国本土，秀的大数据专家代表,负责该行金融科技大数据和AI平台技术,肩负风控、精准营销、智能化等条线的技术突破使命;王蔚旻,互联网营销的专家,开启银行互联网整合营销的新模式,推动银行在营销及品牌传播向智能化、互联网化转变。三个人各有所长,共同推动平安银行的金融科技和智慧金融由表及里、由思及行、全方位的深层变革。
“科技”正在该行零售转型中被确立“引领”的地位。为辅助三位前锋“建功立业”,银行投入了，的资源和支持力度。以储量为例,作为一名毕业就扎根平安的IT男,其统领的平安银行零售IT团队,已由最初的200多人增至逾2100人,正是他们为该行搭建了零售全新的IT系统架构。这群科技人才汇聚于平安银行,为平安实现融合与业务赋能,通过凝聚技术、产品、风控、大数据、平台、运营等体系,实现对新兴业务的支持,提高业务效能效率,防范风险。
从团队架构,到IT系统架构
科技人才在平安银行的赋能,首先是IT系统架构的搭建。
2017年,是储量意气风发的一年,平安银行零售技术团队从最初的几个核心骨干开始招兵买马,来自新浪、携程、腾讯等不同组织的互联网人才融合在一起,储量手底下逐渐架构起一个强大的技术团队。
去年,为把流量入口统一起来,提升用户活跃度,优化用户体验,平安银行决定将原平安口袋银行APP、橙子银行APP及平安信用卡APP整合,实现“三合一”,新口袋银行APP集贷款、理财、信用卡、支付等业务功能于一身。
“因为时间紧且人员精力有限,从IT层面上,我们未来要在多个业务线基于同一个APP做迭代开发,我们的架构、管理方式,都要能支持多业务线的并行拓展,多个团队之间不能互相等待,而要同时进行。”储量说。
于是,储量率领团队重构了整个APP的技术框架,在持续的努力下,口袋银行APP开发出一套先进的架构框架,让所有的团队都能基于一个APP开发,协同推进,每个模块都可以独立运行。这为平安口袋银行APP4.0版本的推出奠定了坚实基础。
在平安银行零售网络金融事业部零售大数据平台技术总监沈百军看来,在平安印象最深刻的是,“科技引领”并不是意味着把科技做好就行了,“要让科技推动业务,让事情发生,给业务创造价值。”
大数据改变当下,孵化未来
在金融科技的应用中,大数据的采集与分析能力,可谓是智能零售银行的基础。储量认为,对于大数据技术,互联网和传统银行并没有本质的区别,但数据在平安的价值可能远远超过互联网金融企业,因为银行的数据量大,且价值高,用户画像更精准。
去年,平安银行建立起专注于大数据的基础能力和上层应用构建的团队及平台,开启了真正意义上的算法探索,而这些算法正是未来AI孵化的基础。
在人工智能方面,沈百军主导建立的AI云计算和AI应用服务平台,为银行各业务条线提供核心的应用级AI服务,包括LBS、风险聚类、OCR、语音识别、客服质量监控、营销预测等服务,使银行在智能化方面得到大幅提升。
(平安银行零售网络金融事业部零售大数据平台技术总监 沈百军)
“改变和被改变”是沈百军最幸福、最喜欢平安和最有成就感的地方。平安银行驯化科技,让其适用于广阔的金融应用场景,同时自身也被科技重塑和改变。
事实上,得益于科技人才的赋能,平安银行在大数据的应用上已走在行业前列,先后推出了“AI+风控”、“AI+客服”、“AI+投顾”等智能服务。据沈百军介绍,这三大智能服务正对应在三类场景上:一是大数据风控,建立模型有效识别风险客户;二是数据营销,做到千人千面;三是用户体验,简化路径,优化体验。
以在精准营销为例,平安银行在内部搭建了智能营销的数据系统平台、智能广告优化管理系统、网络营销用户价值及增长模型算法,并设置了一千多个标签,用标签组合定义某个人群,进行用户画像,同时自动匹配模型、策略,实现精准营销。据平安银行零售网络金融事业部市场总监王蔚旻介绍,平安银行去年开始与BAT等大型媒体合作,在互联网全市场推广平安银行的综合金融业务,并且探索基于双方的DMP(大数据管理平台)做智能化的精准营销。此外,平安银行也成为首批与腾讯联合搭建营销云平台的公司,这一系列动作为银行智能化互联网化营销转型打下基础。
(平安银行零售网络金融事业部市场总监 王蔚旻)
互联网营销思维,做智能化营销
平安银行的科技能力之所以出色,更在于其对用户的通感能力。
所谓用户通感能力,亦即站在用户的角度,围绕用户的诉求,以智能化的方式服务用户,不断优化用户体验。“我们既要懂金融的基本原理,又要有互联网思维,注重用户体验。”平安银行行长特别助理蔡新发曾如是描述其对未来零售人才的要求。
提及用户通感,平安银行人才中号称“在互联网营销领域最懂金融的,在金融领域最懂互联网营销传播”的王蔚旻颇有心得。他认为,AI营销的本质表现在于懂你,推荐适合你的, 推荐你想要的。
王蔚旻在互联网领域摸爬滚打多年,有丰富的互联网营销及品牌传播经验。承担起平安银行的营销转型的工作后,他开始在整体零售业务层面搭建智能营销平台、营销计量系统,推进互联网推广的综合ROI计量模型、零售客户统一价值模型。凭借平安的技术优势,大数据应用的优势,与合作媒体共同探索适合金融领域的AI营销前沿方案,将平安银行的综合金融产品和服务做更高效的推广。。
同样,平安口袋银行app是平安银行一站式金融生活服务平台,在给用户提供各类服务的同时,其本身也是个媒体平台。基于银行大数据平台、三方数据及推荐模型,能让平安银行更懂用户,更精准地做智能化、个性化推荐。
基于注重用户体验优化的导向,口袋银行APP推出诸多更为智能化的服务,融合线上线下,精准服务用户。例如一键服务”,让用户轻点手机就能完成“一键绑卡”以及“一键办卡”、“一键分期”、“一键提额”、“一键还款”、“一键借款”等信用卡服务。
事实上,平安银行无论是系统架构的搭建,还是大数据的采集与分析能力、互联网智能化营销能力,均为优化用户体验而来。从口袋银行APP引入人脸识别、语音识别等生物识别技术,到“AI+风控”、“AI+客服”、“AI+投顾”等智能服务,再到信用卡智能反盗刷系统,再到零售新门店的线上、线下融合,无不极大地提升了用户体验。
用户体验的优化也带来了业务上的喜人收获:截止2017年底,平安银行零售客户数达6,990.52万户,同比增长33.43%;信用卡流通卡量达3,834万张,同比增长49.73%;平安口袋银行APP累计用户达4,172万户,APP月活用户数1,482万户,位居股份制银行前列。根据易观，公布的2018年2月银行服务应用类APP榜单,平安口袋银行APP月活用户数1,692万户,短短2个月已增长210万用户。
回看过去一年平安银行在金融科技上的一路疾跑,无论是储量、王蔚旻还是沈百军,都感慨平安银行对科技重视的程度之大。当平安集团董事长马明哲喊出要转型为科技公司时,平安银行也已同步重金投入科技,并打造与之匹配的敏捷型组织,力图从传统银行跃迁为金融科技公司。如今,一切已在战略既定的路上前行。
