联系方式：15001380073 “金融办来回调研了好几次，目前还有律师事务所和会计师事务所的调研。”过去这一年，网贷平台一直在自我整改和接受调研的路上。
合规备案登记的大限来临,位于等候区的网贷平台更是“各怀心腹事”。一些自感无望合规的平台发出一声叹息，自动“清盘”退出。
而已经深耕合规多时的平台，呈现的却是一番跃跃欲试的景象。
“在这一年里，整个行业以合规为，工作，着重抓资产形态、业务模式、风控本质以及投资者保护方面的合规整改。”经过积极的调整，积木盒子CEO谢群对行业的未来很有信心。
专家表示，备案无疑意味着行业大洗牌，是野蛮发展走向有序发展的分水岭。接下来也绝不会风平浪静，但平台的格局，已经高低立见。
大限将至
“行业最终可能只会剩下几百家平台。”这仿佛成了行业的共识，大部分的平台将会被淘汰。
2017年12月，P2P整改验收“57号文”发布，监管划出了明确的时间：各地网贷平台的备案登记工作，最迟2018年的6月末完成。
明确具体时间，必须完成。看似冷峻，实则是推动行业整改落地的重要一步。
而这一切，早已在2017年围绕合规和体验展开的转型里做好了铺垫。
“对资产和流程的合规性，按照整改的要求和指引来进行。不论是从规模上、模式上都做到合规。”谢群认为，合规整改较好地解决了行业的信息不对称和信心干扰的问题。
《暂行办法》、《备案登记管理指引》、《存管指引》、《信息披露指引》，构成存管、备案、信披的“1+3”合规体系。
细则的明确，让平台有了统一的标准。仅仅是信息披露这一点，就让很多平台打起了退堂鼓。
以往，平台统计数据的口径不一样，往往导致披露的数据参差不齐。美化的数据常常对投资者造成误导，“0逾期率”的平台遍地开花。
2017年6月5日，互金协会互联网金融登记披露服务平台正式上线，积木盒子作为首批试点单位之一正式接入信披系统，披露平台相关信息，包括平台的从业机构信息和运营信息。
谢群认为，“信息披露的不断完善，使投资人与平台之间的距离进一步增进，信息透明化。”
不管是信息披露，还是银行存管，都是平台合规的必经之路。从更深的意义上来说，这是平台对投资人的一种责任心。
获得了合规的“资格证书”，才能继续为投资人提供更多服务。
动静之间
备案的日子临近，看似没有新的进展，实际上一切都在紧锣密鼓地进行。
2017年底，各地多项新政策颁布，平台纷纷对照整改，希望可以取得2018年的验收和备案。
这其中，以模式成熟、整改较早的大平台为主。他们看上去，更有信心。
据报道，在实施清理整顿阶段，北京市金融局已向在营网贷机构(不含在京分支机构)发放事实认定整改通知书近400份。
与此同时，北京市金融工作局拟聘请10家律师事务所、10家会计事务所参与现场验收工作，为P2P整改合规情况出具专业意见。
另一边，明确地划分了非法集资和互金创新的界限，对有意退出行业的网贷机构提供了一个良性退出的机制和机会。
显然，不合规的业务形式，触及金融红线最终会被淘汰。而超额、违规资产的清偿问题，难住了不少平台。
数据显示，截至2018年2月末，P2P网贷行业正常运营平台降至1437家，仅有684家网贷平台上线银行存管系统。
而网贷资金存管业务的测评的实施，让存管越来越难。显然，不管是存管还是资产合规性，备案后将有一大批平台选择退出。
行业乐观的看法是，截至2018年底，将会剩下800家平台。
谢群意识到洗牌期整个行业将面临的变化：“我们预计在备案前后，行业可能会有较大的资金波动。”
但从某种意义上来说，最终也将筛选出一批得到监管和投融资人认可的平台。
未来之战
如果说合规是“资格证书”，那么业务撮合就是网贷的生命力所在。
目前，摆在平台面前的是达到合规的要求，对产品进行改造。但合规之后，平台终将回到价值的竞争中。
谢群认为，消费类贷款与个体经营贷款，将成为新时代的主要资产。
“特别是在线上场景、大数据营销和智能风控等技术与模式基础上，资产规模和质量能够相对更有保障。”通过对市场的长期观察，谢群对未来充满了信心。
他分析，一方面，在人们对美好生活的追求过程中，适度提前消费是一个世界性的趋势，同其他发达经济体比，我国在个人消费贷款中还有巨大的提升空间。
比如说，在美国市场，2016年人均信用卡数量3张，而中国人均信用卡数量为0.3张。
此外，截至2017年底，我国实有个体工商户和私营企业占全部市场主体的94.8%，从业人员3.41亿人。
显然，这里有数十万亿的融资需求。
“另一方面，中国的个人储蓄蕴藏着巨大的合理投资需求，且每个投资人对投资产品的额度、利率、便利性等等又存在一定的个性化要求。”谢群表示。
中国线上消费场景的爆发，让网贷从中有了更多的发展空间：用网络和高科技的手段获取资产和资金，将不规则的资产(比如额度碎片、期限零散、性质迥异)聚合成适合于线上理财人投资的产品。
网贷行业的利率，为同期银行的理财收益率的两倍左右。2017年，网贷行业全年撮合的金额为3.4万亿元，余额在2.8万亿元，规模已经比肩全国性股份制商业银行。
2017年，网贷行业投资人数与借款人数分别约为1713万人和2243万人，较2016年分别增加24.58%和156.05%。
显然，金融科技的创新，以及监管小额普惠的要求，将让网贷行业服务到更多人群。
结语
2016年，《暂行办法》的下发，让行业为之一振，紧锣密鼓的调整开始了。
2018年，整改验收与备案落地，注定让它成为不平凡的一年。
也许2017年，看上去是最普通的一年，但正如谢群所说：“2017年是行业发展中极为重要的承前启后继往开来的一年。”
正是这一年，平台不断地实践，不断地改进，稳固了合规业务的根基。
合规在即，他们终将因为自己的坚持而得到回报。
