联系方式：15001380073 理财师作为一个朝阳职业，日益受到关注。然而，作为一个新兴的职业，理财师的资格评定和证书颁发皆处于鱼龙混杂的阶段，在市场上并没有完善的监管，从发证的机构，到考核的体系、培训的方式都没有统一的标准。
“我都不知道哪个体系的证书比较权威，或者说考哪个证比较合适。”一位来自中荷保险的李小姐想通过考取理财师自我增值，却陷入了苦恼，她发现培训机构中可考取的证书五花八门，发证的机构也不统一，国内和国外的认证标准也不一样。
中金融信财富管理公司的财富经理李先生也一头雾水，患上了选择困难症：“国家已经取消理财规划师作为职业资格，但无论公司还是客户都会要求我们有专业认证才会认可，希望找一个专业水平认证，没想到理财师的体系这么多，有点连网站内容都错漏白痴，真实无从选择”
金融行业强大的吸引力，让众多渴望百万年薪的年轻人挤破脑袋也要进去。高薪自然会高要求，所以给自己加码拥有几个高逼格证书就成了很多人心中的敲门砖，但是，该行业目前处于监管空白，以致野鸡机构买证，导致行业进入门无规矩，理财师培训乱象频发。
在网站搜索关键词“理财师认证”，得到的证书培训机构信息不下十条。在混杂的认证市场中，不同机构均想抢占一份蛋糕。
除了不同的机构提供差异化的资质证书培训外，同一个机构内部也提供了多种证书培训和考试。面对混乱的培训市场，很多人经常发出这样的疑惑——要考哪个证书合适?
在培训费用上，不同培训机构收取的费用少则几千元，多则超过两万元。经过十多年理财观念的传播，有没有理财师证书变成老百姓衡量保险、第三方理财等各类从业人员专业素质的标准。各类理财师证书考试体系也让人眼花缭乱。目前市场比较认可的是国际金融理财师、注册理财规划师、理财经理三个专业体系认证。
亚洲理财学院的老师强调，选择培训体系要跟着市场走。不同发证机构争相抢占理财师培训市场的大蛋糕，“供”方多;而保险公司等雇主内部认可的证书类型也不同，“需”方也杂，这是认证体系鱼龙混杂的另一原因。
保险、理财从业人员都需要具备相应的证书，私人银行的理财顾问更需要人手持有理财师资格证书。但以保险为例，各家银行工作人员优先考虑的认证体系都不尽相同。
某培训机构透露“许多证书的知识内容是相通的，只是发证机构不一样，一般考取具体哪个证是由公司总部决定的。”她说，我们从各大培训机构和金融从业人员了解到，理财从业者考取理财师证书的原因一是为了自我增值，学习最新理财知识与资讯。也有理财从业者说，考取一个理财师证书虽然不能马上提升薪酬和福利，但是能够为扩大晋升空间、获得赏识打下基础。也有一些金融机构从业人员的工作涉及了海外业务，就会选择考取在海外认可度较高的理财师证书，如国际注册理财规划师(ICFP)等，但考试的通过率比较低。
不少“小作坊”式的第三方理财公司，从业人员门槛极低，并不具备金融专业知识。业内人士透露，部分第三方理财机构的工作重心是放在客户营销，而非放在资产增值的专业技术上，因此所谓的理财师却只是产品推销员。由于很多第三方理财机构以佣金为重要导向，以致理财师不顾及客户风险，而是考虑自己的回扣及收益去推销产品，使得其推销产品时，不会主动、详细地向客户披露风险，相反经常以高收益为由头诱使客户购买。
亚洲理财学院的老师也提醒大家，第三方理财机构的理财师推销的资管产品，必须符合以下几个条件。首先是必须拿到私募管理人资质证明，每发行一只基金或私募产品必须在中国证券投资基金业协会备案，并定期对产品进展进行披露。
此外，要求私募投资理财产品必须有金融机构提供第三方资金托管。如果没有托管，则必须在募集资金前进行公开说明。但这一模式依然潜藏着不少风险。
专家表示风险来源除了第三方理财机构对投资项目的风控能力，还有部分黑私募对募集回来的资金没有进行有效的投资，而是做成资金池，并具有庞氏性质。而销售给投资者时甚至宣称保本保收益，不作任何风险提示。
所以，面对混乱的市场和众多的社会认证理财师，如何鉴别就显得非常重要。选一个专业认证来报读时候要注意两点
1、看身份：
要登录认证机构官网了解，正规的认证机构都会在官网清晰介绍自家身份、法律地位以及认证体系有没有通过政府评审等等，如果没有官网或官方介绍含糊不清，多数要小心。
2、看体系：
了解其认证的体系，认证标准，看有没有国家新闻出版广电总局批准的出版单位公开出版的教材，如果一个认证机构连正规教材都没有，直接可以放弃。
3、看传承：
正规的认证机构，都有正式的历史传承，比如什么时候成立，每一年有什么活动及大事记，这些一般都能在其官网清晰记录。有一些浑水摸鱼的机构，以前都没听说过，却吹嘘有多少年历史，有多少学员，这种机构碰到都要扭头走。
4、查根源
所有正规机构都会说明注册地方及登记机关，如果看到“国际”这些非常唬人的，一定要看清有没有说明注册地，查其机构域名是用什么名义登记的。如果看到一个国际机构域名注册地确实在中国或注册人名称使用中文或拼音，基本可以确定这个是出口转内销的冒牌货。
(陈大文 亚太品牌评价事务所研究员)
