人人友信杨一夫：网贷走向合规的两大关键

　　2017年被称为网贷监管元年。从去年被喻为“宪法”的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台至今，网贷行业可以说经历了一场“大地震”。在“良币驱逐劣币”、“二八效应”逐渐明显的2017年，网贷合规化发展将依然是短期内的重点。

　　在2017年“北京CBD金融商会互联网金融分会”上，人人友信杨一夫提出网贷走向合规的两大关键：坚持小额分散和实现银行资金存管。

　　关键一：坚持小额分散

　　监管明确规定了个人和机构的借款上限：个人最高不得超过20万元，企业最高不得超过100万元。规定小额分散，一方面是可以真正体现网贷的普惠性质，另一方面可以更好防控风险。

　　杨一夫提出的这一关键在业内已有一些平台在严格执行，比如人人友信就是典型的深耕小额信贷的企业。人人友信旗下有人人贷和友信两大子品牌，就人人贷今年上半年年报中显示平均借款额度仅仅为7.5万元。显然，这一金额远远低于“限额令”的规定。就人人友信旗下两大品牌的稳健发展来看，小额分散有利于企业的长远发展。

　　关键二：银行资金存管

　　相比“限额令”，银行资金存管则更早受到重视。早在去年8月24日的《暂行办法》发布前，就已经开始就资金存管提出了讨论。上线银行资金存管之所以是人人友信杨一夫提出来的网贷合规化的另一大关键，是因为这一动作能够有效规避平台的道德风险，是确保网贷平台避免自融、坚持信息中介机构定位的核心。

　　进入2017年，进一步细化了银行资金存管的明确要求，上线银行资金存管成为了网贷平台不得不在今年必须实现的一步。这一步，在敦促平台走向合规的同时，也设立了门槛，将一些实力不足、问题较多的平台拦在了门外，使之不得不退出或是转型。人人友信旗下的人人贷是最早实现银行资金存管的一批，从其监管期稳定的用户增长量来看，确保用户的资金安全实质上就是建立用户对平台信任的基础。

　　网贷行业走过十年，未来十年，合规的步伐将不止。人人友信这类合规典型，将会更有利于竞争逐渐良性的市场。