国金社三重维度拥抱合规：ICP、银行存管、风险控制

　　核心提示： 从2016年8月24日银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草的《网络借贷信息中介机构业务活...

　　从2016年8月24日银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，到2017年3月22日北京监管部门下发的《网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求》等一系列监管政策出台，合规已然成为整个互联网金融行业的首要原则和基本任务。不少互金平台主动转型升级，加速合规步伐，在为投资者赢取更合理可观收益的同时，全方位保护投资者权益。对此，国金社积极响应政策号召，从ICP证备案、银行存管、风险控制三个维度拥抱合规。

　　国金社拥抱合规第一步：ICP经营许可证

　　近日，工信部相关权威人士正式回应，P2P在许可证的各项业务形态中对应的是“在线数据处理与交易处理”，但需办理的证件并非之前言之凿凿的EDI证，而是ICP许可证(全称“中华人民共和国电信与信息服务业务经营许可证”)。目前全国正常运营的2000余家P2P平台中，有ICP经营许可证的平台仅占5.73%。从获得ICP经营性许可证平台的地域分布来看，北京地区共有79家平台拥有有效的ICP许可证，位居榜首。而在网贷新规出台以后，申请办理ICP许可证的门槛将再度提高。面对严格的申请条件，势必会有一大批企业无法达到硬性要求而选择退出。目前，国金社已正式获取ICP经营许可证，迈出合规第一步。

　　国金社拥抱合规第二步：银行存管

　　如果说ICP许可证是淘汰机制开启前的预警和信号，那么银行资金存管就是决定互金平台是否合规的生死令。只有真正建立银行存管系统，才能从根本上杜绝资金池，保障客户资金安全。据第三方机构统计，截至2017年2月底，仅有1%的P2P平台宣布与银行签订存管协议。新规发布后，银行资金存管系统准入审查愈加严苛，其中更涉及复杂的技术对接，这对像国金社一样还未接入银行存管系统的P2P平台来说，必然要争分夺秒。经过数月的备战和洽谈，国金社现已与广东华兴银行签订存管协议，国金社将尽快开展数据对接迁移工作，在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》所限定的调整期内正式上线银行存管。国金社与广东华兴银行将在资金存管、资源共享和平台建设等多个领域展开深度合作，共同推进互联网金融合规化进程。

　　国金社拥抱合规第三步：风险控制

　　国金社风控团队汲取公司上千笔业务沉淀的风控经验，独创RMCS(Risk Management Control System)风控体系，严格收集多方数据，并引入信贷工厂化模式，标准化作业精控每一道环节，确保项目标的达到五星安全等级。并设置贷前检查，贷中审查，贷后管理流程三大审核阶段，多层风控人员专业审核，44道工序对资产端进行全面尽职调查，科学严谨的方法，全方位覆盖所有风险点，确保资产端质量。

　　获取ICP许可证、上线银行存管、强化风控体系是每个P2P平台合规升级的必经之路。而国金社的最终目标是让用户感受到切实安全的、体贴的、创新的、量身打造的互联网财富服务体验。以用户资金安全为基本原则，不断了解用户喜好，不断改善使用体验…国金社拥抱合规，并力争打造中国最民生的财富服务平台。