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从媒体上披露的借贷宝数据显示，借贷宝成立两年以来，平台上的实名注册用户已经达到了1.38亿，累计借款总额达1600亿，企业估值为500亿人民币。其中，借贷宝累计撮合交易超5000笔，这意味着，几乎每过一秒钟，借贷宝平台上就有一笔交易在进行。
近日，有媒体专访了借贷宝CEO王璐，在采访中，王璐梳理了借贷宝从创立之初到发展至今的全过程，首次回答了外界关心的有关借贷宝的10个疑问。王璐表示，现实很残酷，但我们还没有到过舒服日子的时候。
NO.1 创立借贷宝的初衷是什么?目标就是指向熟人借贷
谈及创立借贷宝的初衷时，借贷宝CEO王璐表示，九鼎控股创立借贷宝的初衷很朴素——熟人之间的小额信用贷款成本很低，而且具备自风控属性，只是缺少连接用户和解决问题的产品，这给借贷宝留下了创业的空间。
在他看来，熟人借贷是一个价值万亿的市场，借贷宝最终要做的是能与支付宝、微信分庭抗礼的零售金融入口。
NO.2 20亿市场推广是非对错?这是必须要做的事情
成立初期，借贷宝砸下20亿，开始了一场轰轰烈烈的市场推广活动。如今，回顾这次推广活动，王璐表示：借贷宝的商业模式决定了必须用最短的时间建立起自己的借贷网络。因为借贷宝要做熟人之间的借贷，如果一个用户注册后发现App里没有朋友，他就不能进行任何借贷动作。
因此，借贷宝无法像大多数创业项目一样，依靠自然流量低成本缓慢增长。“即使现在复盘来看，烧钱推广仍然是当时必须要做的决定。”王璐说。
NO.3 “赚利差”功能是对是错?合规是生命线
借贷宝备受关注的还有其“赚利差”的功能。“赚利差本来是一个非常好的功能。”王璐说道，这个功能是实现信用跨圈子的重要工具，它可以让不同阶层的人之间实现借贷。
王璐举例，他的中学同学A在甘肃做农场，需要临时借款50万，经过王璐转发后，一个远在波士顿的同学B借钱给了A。但人性复杂，这个功能在实际运行时渐渐扭曲，偏离了它诞生的初衷。
“其实我们早就已经形成了决议，要下掉赚利差，也有不舍的情结在，但合法合规是我们的生命线，只是技术上的调整没有那么快而已。”
NO.4 逾期管理费如何看待?没想过在坏人身上挣钱
外界质疑借贷宝的另一个焦点是逾期管理费。根据用户协议，借款人逾期后将面临各种逾期管理费的惩罚。许多借贷宝用户抱怨，他们的偿还意愿在逾期管理费面前无能为力。
“首先，我们向债务人收取逾期管理费没有任何的不合法、不合规。有人质疑我们靠逾期管理费挣钱，但实际上这些费用是用来覆盖催收成本的。”王璐说，“我们真的不想在坏人身上挣钱，我们想挣好人的钱。”
NO.5 10G裸条带来怎样的教训? 学会了要积极和公众沟通
与赚利差和逾期管理费带来的争议相比，但最致命的，却是一场名为“10G裸条”的风波。
王璐坦诚，不久之后，借贷宝就成立了“用户权益保护委员会”，设立“百万打裸基金”。尽管认为裸条跟自己关系不大，但和裸贷彻底划清界限已刻不容缓。
借贷宝的打裸行动，得到众多媒体跟进报道，经过种种努力，借贷宝慢慢与“10G裸条”划清了界限。回顾2016年经历过的数次危机，王璐认为：“公众对我们不了解，很容易把我们妖魔化，这是我们受到的最深刻教训。”
“我们对很多事情，包括对人理性程度的认知，一直在深化。这些危机之后，我们一直在跟外界主动沟通，告诉大家借贷宝到底是个什么样的公司，我们的初衷是什么。”
NO.6 内部改革的立意为何?让公司里不养兔子
借贷宝内部的变革也在进行。王璐说：“早期业务需要发展，我们招人很快，但在今年整个行业往下走的背景下，我们内部也在强调经营和管理，我特别担心公司出大企业病。”
为了提升内部效率，王璐花费了200多个小时和所有的中高层管理人员沟通，最后决定公司采取矩阵化架构，改变过去以职能划分的组织架构。
“对于我们来说，最重要的是创业精神，公司里不能养兔子。”王璐说。
NO.7 如何评估企业管理层?还没到过舒服日子的时候
为了保证公司战略的落地，借贷宝每个业务线的负责人都跟公司签了“军令状”，达不到目标就得下岗。此外，高管团队还实行“末尾淘汰制”，每半年或一年接受考核，排名垫底的要么降级、要么下岗。
王璐说：“这很残酷，但我们还没有到过舒服日子的时候，如果我们对一个不称职的高管一直保持相对宽容的态度，这种态度会影响所有员工的看法。”
NO.8 如何应对产品和技术难关?任何难题背后都有方法
除了强调执行力之外，借贷宝从九鼎学到的还有“一种可知论的世界观”。王璐介绍：我们非常不愿意听到别人说“不可能”这样的话，你没试过，怎么知道不可能?我们认为，任何难题背后一定有各种各样的解法。
在借贷宝成立初期，为了风控安全，技术部门最初设置“半夜两点以后发生的交易都要考虑拦截”。但在王璐眼里，这是不能容忍的——两点之后发生交易的有欺诈的也有正常的，凭什么一概拦截?
还有一次，借贷宝发现有人恶意攻击其注册系统，把验证码疯狂发送给无关用户，他们当即设置“一个手机号最多只能发送5次验证码”。当晚开会，王璐说：“这个事情你必须找其它方案，准确地把那些攻击的人找到，不要用这样的方式让普通的用户受损。”
NO.9 如何回应负面舆论?模式本身就是最大的后台
对产品和用户体验要求近乎苛刻的王璐，对舆论的质疑反倒十分宽容。“经常有人问我：借贷宝经历过这么多次负面新闻，为什么还不倒?你们到底有怎样的后台?”王璐说：“我们的后台就是模式本身，因为模式注定了我们不可能干坏事。”“同时具备了商业价值和社会价值，才能长期持续的发展。”
NO.10 关于未来的畅想?用信用重塑中国商业环境
迄今为止，借贷宝这家公司已投入50亿资金。在王璐看来，未来他们一年如果有一万亿的流水，就可以产生50亿的利润。
尽管有不少人把这当成一场豪赌，也有不少人质疑这家公司在过去两年的所作所为，但借贷宝人却相信他们能够成就一家BAT级别的超级企业，甚至可以用信用重新塑造中国的整体商业环境。
