联系方式：010-67699308 李先生是一个公司年产值上亿的老板，目前公司运转良好，未来还打算上市。李先生的这份家族产业，兄弟占股各不相同，他忧虑的，不仅是公司未来的经营方向，也担心自己辛苦多年打拼下来的家产如何能更好的保值、增值。他找到了顾宏，希望能通过保单架构的设计保全自己多年打拼下来的资产。
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“我必须精确得掌握他的情况，不仅财务和资产方面的，也要了解他和家人的身体情况、家庭结构、生活状态等等，才能设计出一份妥帖的寿险保障方案”，顾宏说。
顾宏所接触的高净值人群，35岁到55岁之间的占比较高，基本情况大多同李先生相似，是家庭的支柱，以男性为主，私营企业主占大多数，顾宏发现，这些高净值人群越来越看重人寿保险的各类保障功能。
“很多高净值人群都像李先生一样，拥有企业，财富主要集中在公司股权上，他们分散投资意识比较强，希望自己辛苦打拼下来的家业能得以保全和传承。保险在这些方面发挥了不可替代的作用，比如身价保障、资债隔离、定向传承、尊贵医疗、品质养老等等”，顾宏对高净值人群的保险需求分析拿捏得很精准。
现实中，有钱人上演的人生起伏，一点也不比虚构剧情里的平淡，企业家往往是高风险人群，他们要比普通人，面临更大的不确定性。
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有一个真实案例非常典型，顾宏说，“那位事业有成的企业家，生意做得很大，经常和政府合作承揽大项目。因为资金一时周转不开，他发动身边社会关系在民间高息借贷，并因此而陷入了刑事纠纷，先是被公安机关立案侦查，然后移送检察院起诉，最后获罪入狱。公司被查封、个人财产被没收，还罚了一笔巨款。后来这一家子仅剩下来的唯一稳定收入，是他太太的退休工资卡。过了有一短时间，他太太发现儿子保险账户上每年的分红和年金还在，保险公司还在继续给儿子发放红利。原来是8年前，儿子22岁生日的时候，生意人给儿子200万做日后创业的准备金，儿子拿到钱之后，因为一直没有合适的项目投资，就用这笔钱给自己买了一份年金保险。因为这张保单是儿子的金融资产，投保人和受益人都是儿子，而且这位父亲是在自己没有债务风险的时候，将这200万资金赠予儿子的，所以不存在恶意避债的嫌疑，所以没有被罚没。这张保单每年带来的十几万的稳定现金流收入成了这家人的救命稻草”。
对于高净值人群来说，资产的积累不是一朝一夕的事，但资产的消失往往就发生在一夜之间。民营企业家触碰刑事责任的案例绝不少见;因资金链断裂遭遇债务危机的隐患也时时存在。
也因此，高净值人群购买寿险的目的呈现出以个人人身保障为主、投资手段并重的特点,而且通常都是大额保单。
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“一份高额人身意外险保单，是高净值客户必备的。他们多是家庭的顶梁柱，外出差旅多，他们的人身安全也关系到整个家庭的幸福生活。高额意外险可以保证家庭生活所需现金流不因“风云突变”而断裂。
为自己和家人配置终身寿险和重疾类保险也很必要，既可以保障健康，还能有效实现家庭与公司资产的隔离，避财务及税务方面的纠纷。打个比方，当父母发生意外身故的时候，保险金可依法给予他们的子女，即使父母在生前有欠下外债，这笔保险金的传承也丝毫不受影响，为家人提供了有效的资金保障，确保财富的传承和增值。
另外，年金型保险的合理配置也很必要，许多高净值人士已经完成了辛苦打拼事业的奋斗期，更加看重如何更好地保障自己和家人今后的生活。尤其是随着子女成长，他们的投资行为会把子女的生活、学习发展等因素考虑在内。希望移交给子女的财富主要用来保障良好的生活、学习环境，并预留一笔资金，作为子女成年时的“创业启动资金”，为子女踏入社会、开创事业营造良好的开端。从产品形态来讲，这类产品多数是两全险或者年金险，缴费期不超过10年，到孩子25-30周岁之间保单就满期终止”，顾宏说起这些年给高净值客户提供保险配置建议时的一些普遍规律。
事实上，随着高净值人群对人寿保险认知和了解程度的提高，他们对保险公司以及保险产品本身有着更高的服务需求和增值需求。“理赔的时效性”、“保险销售人员销售环节专业的解释”和“承保环节的快捷性”是高净值人群看重的基础服务。
在顾宏看来，随着认可保险的高净值人群规模日益壮大，他们有良好的保险理念、需求更大、购买力强，而像她这样的保险代理人要对法律、保险、理财，甚至移民、税务等领域的知识和经验融会贯通，才能提供一个综合解决策略。
