联系方式：010-67699308 新新贷风险经营中心副总裁刘立女士，毕业于新加坡国立大学统计学硕士。具有10年渣打、6年花旗银行工作经验，其中10年风险管控经验，是跨越多个部门的综合型高级人才。精通征信、信用管理理论和技术，具有丰富的数据经验，善于运用数据来进行信用管理、风险控制、产品定价、市场开拓和制定战略等，具有极强的信贷风险操作能力和资产组合管理能力，对信用管理、消费金融、互联网金融的发展具有独特的见解。
刘立女士多年从事风险控制工作，并将国外先进的风控理念和经验带到了中国互联网金融行业中来，同时也为新新贷风险控制体系的搭建和信贷产品的设计带来了巨大的好处和便利。
记者：刘总, 您好! 在行业监管不断加强的发展背景下, 您能否先谈谈, 从去年监管细则出来之后，新新贷在合规方面做了什么工作?
刘立：其实新新贷从2012年成立以来，一直拥抱监管，按照监管的要求进行合规经营。自从去年具体监管细则出来之后，我们积极按照监管要求的完成时限开展工作。
首先，2016年，我们已推进完成电子合同第三方认证工作，所有合同一旦生成可以自动上传到微软云、阿里云进行自动备份存储，这样合同就不会被修改，也不会丢失，也不会有泄露信息，对投资人权益会是一个很好的保护。
第二，资金安全的要求。这一块我们积极对接存管银行，推进资金银行存管工作的落实，基本已经完成了所有的对接工作，目前在测试验收阶段，在8月初我们就会正式上线银行资金存管。
第三，关于信息系统安全方面，通过了国家比较权威机构的评估和验收，达到了安全三级的标准，相当于类银行要求的标准。
第四，在信息披露方面，自从网贷行业信息披露标准下发后，我们就积极拓宽我们信息披露的维度，包括本身平台运营的信息，财务的信息，重大事件的披露信息，包括整体发展以来运营的数据，达到了互联网金融协会要求的披露标准，这是一项硬指标。
除此之外，互金行业想要保持稳定健康的发展，主要是得益于金融科技和风控能力，只有风险控制能力得到大幅提升，才能给社会、投资人一个安全、专业的金融服务。从互金企业本身来说，也可以健康稳健地发展。
记者：新新贷在资金存管方面这方面遇到最大挑战是什么?
刘立：在资金存管这方面，对我们公司来说没有任何挑战。5年以来，新新贷完全按照监管要求开展工作，具体细则下来之后，我们就按照具体细则开展工作。银行存管更多是技术性工作，主要完成公司和银行线上对接就可以了，这方面没有什么挑战，现在都已经进入测试验收阶段，这个工作马上就要落地了。
记者：现在互金协会有一个披露平台，具体披露信息有哪一些呢?据我了解像逾期率之类都有披露?
刘立：是的。除了他们要求具体披露的标准之外，我们还积极主动申请加入协会的集中信息披露平台，因为这些要求披露信息的标准，是对整个互金行业所有的企业的要求。从信息披露这一方面，新新贷一直做得比较好，对于监管要求的信息披露没有任何保留。除了信息披露之外，在今后发展中，中国互联网金融协会能够推动信息的共享，快速搭建一个比较完善的信用体系，助推互金行业更加健康发展。
记者：新新贷在风控方面又是如何做好风控把关的?
刘立：我们从公司创立之初就把风控放在第一位，只有在这样的理念之下，公司才能够持续稳定健康发展。我本人在国外呆了16年，一直从事风控工作，现在我将成熟的市场化运作的风控手段带到了新新贷，所以在搭建完善的风控体系方面，我是有信心的。在完整风控体系之后，我们从信贷生命全周期的把握，落实每一个步骤，贷前、贷中、贷后所有环节都要落实到位，并有监控和预警，对于风控判断有失误的地方，会很快体现在一些指标上，进而又采取措施优化风控工作。
记者：您觉得国、内外风控理念及执行方面有什么区别?
刘立：在此之前，国内银行都不是完全市场化的运作，当互金行业刚刚开始发展的时候，互金行业的运营和风控操作都不是市场化运作。在国外并不存在这方面的问题，所以国内在市场化运作方面还有一个长足的发展。当然，从另外一方面来看这也是一个契机，我想把市场化运作的理念带到国内来，可以推动整个互金行业有快速发展。这个也是我认为为什么对新新贷风控体系，包括它的风控能力非常有信心的一个原因。
记者：现在新新贷注册用户数是什么样的情况?
刘立：目前新新贷注册用户数大概165万左右，目前为止累计交易金额突破106亿，自从新新贷风控体系完善之后，发展是非常快速。今年跟去年同期比，整个交易量上升40%?50%。
记者：相比市场上同类品牌，新新贷核心优势是什么?
刘立：最主要核心优势，一是精准市场产品定位;二是完善风控体系和增强风控能力;三是高管团队具有比较前瞻性的战略部署，我认为第三点是最重要的。一家互金企业不仅仅要生存下去，而且以后还能够进一步发展的话，最重要的是有前瞻性的战略，在真正趋势到来之前，做好准备去迎接挑战，这就是新新贷的核心优势。还有，新新贷一直以来都非常注重人才，无论从招募和培养，尤其在引领新兴行业方面，一定要有充足的人才储备，这样才能真正领导这个行业。
记者：在平台发展过程中，用户流失在所难免，新新贷采取怎么样的方式增强用户黏性呢?
刘立：对于用户来说，最主要的是价格和客户体验。从价格方面来说，我们一直以来都是在做风险定价，在客群具体划分上我们力求做到非常精准，对于任何一个客群，我们对他们的风险定价都能非常细分且精准，而且在市场上可能也找不到比我们更加有竞争力的价格。
另外，在注重客户体验方面，无论从技术还是从客户服务上面，我们都力求做到让客户在整体操作过程中尽量减少痛点，这是我们努力的方向，也是我们目前能够保持一定客户黏度主要的准则。
记者：您认为现阶段新新贷主要面临哪些难点和挑战?
刘立：从公司整个运营来看，近期的发展战略都不是问题。比较具有挑战的是整个行业非常有活力，呈现的机会也比较多，加上现在整个中国“全民创新、万众创业”的氛围，对于人才流失可能还是一个比较大的挑战。我们也会根据的一些市场情况，包括公司的一些发展情况来做人才储备和防止人才流失的一些工作。
记者：接下来的话，新新贷还会开拓哪些方面的业务呢?
刘立：对于新新贷自身来说，就是网贷平台，贷款主要是针对个人和企业两块，这是一个很宏观的说法。如果我们想针对某一个客群服务到位的话，就有很多产品需要开发，比如说有不同期限，有不同借款金额的，还有各种不同还款方式等，在每一个大块下面都会有很多很多小的不同客群的需求，从后面创新来说，我们要不断进行市场调研，贴近市场，来满足所有客群切实的借款需求，这个是总体的思路。
记者：近期上海市网贷征求意见稿出来了，提出存管银行属地化，您怎么看待这个规定?
刘立：因为之前政策随着行业的发展在不断层层细化和落地，互联网金融行业发展到现在，目前认为资金存管是一个规避互金行业风险的重要举措，因为一旦存管上线之后，整个平台交易全流程都会在银行系统内部完成，可以避免平台挪用资金，这个是在进行监管方面一个具体细则。为什么属地化管理?这个和整体国内从上到下监管逻辑是一致的，主要是进行政策的制定，真正要落实执行的话，肯定要属地化，这样才有一个比较切实的监管，所以我认为这个是必然的。
记者：您觉得在后监管时代，怎样的互金企业能够活下来?活得好?
刘立：因为互金行业是一个新兴行业，就目前发展来说，还是一个非常有活力的行业，还是一个高额利润的行业，这将会吸引很多人才，而且会很多竞争者来到这个行业。我认为，竞争肯定是激烈的，而且会越来越激烈。并且，随着市场规模的增长，对整个国民经济所呈现的系统风险也越来越大，所以必然监管也会越来越细，它的下手也会越来越重。所以我认为可能在后监管时代，要想真正生存下来，第一点肯定是拥抱监管，第二点肯定要做好现在，因为现在的竞争已经白日化了，活不过今天就活不到明天，但是只活好今天还不够，还要看好明天，在明天到来之前先要准备好明天要做什么，等明天到来的时候可能就晚了。主要这三点，拥抱监管，活好今天，准备好及看好明天。
记者：您可以介绍下新新贷的一些具体业务吗?
刘总：新新贷主要是网贷机构，它的主要业务在撮合借贷这一块，新新贷最初创立理念为了服务小微企业，因为大家也都知道，小微企业客群占到全国80%以上，但是这80%并没有被银行所服务到，或者说服务到位，满足需求。这个就是我们最初创始的定位。在这5年过程中，这方面有一个长足的发展，我们在小微企业借贷方面始终走在行业前列，目前来说就我们公司放款额度和放款时效很多公司不能达到，也看到之前很多和我们一起在这个领域里面竞争的一些企业也逐渐退出。除了我们有5年积累小微企业借贷优势之外，目前来说比较热的点就是个人消费贷这一块，我们认为这也是一个不容错过的一个领域。所以我们从今年年初推出了这方面产品，希望在后续发展中尽快把这块规模提上来。从后期发展来说，我们主要针对客群就是个人和小微企业，但是它的产品是广普的产品，这个就是我们主要的发展方向和目标。
记者：目前发展到什么样的情况呢?
刘立：我们个人产品已经从年初逐步推出了，目前来说服务客群没有占据整个市场，但是我们后续会陆续推出整个产品系列，从最小几百块几千块，一直到几十万，满足不同客群的需求。
记者：在新新贷发展过程中，有没有让您印象深刻，或者比较有挑战的事情，最后是怎么解决的?
刘立：我来到新新贷之初，很多人会对我有一个质疑，因为我是国外归来，来到国内之后会不会水土不服，国外理念多么优秀先进，但是没办法落地中国? 其实我是经过考虑和调研的，如果说没有对互金这个行业有所了解，如果按照之前银行非市场化的运营模式，我想我是不会回来的，那种完全行政化的操作方式，我回来也没有发挥的空间和余地。互金行业这个发展从国家高层考虑来讲，也是希望通过这个行业发展来推动银行业的发展，真正走向更加先进，更加市场化的发展。
在国外普惠已经基本实现了，而且它完全市场化的定价，客户风险定价，不存在行政命令来操作任何交易，也不存在像国有银行，它所有银行除了央行之外，都是商业银行，必须自负盈亏的。基于这样一个分析，互金行业的出现，我来了以后不仅不会水土不服，恰好是需要我这样的人能够帮助这个行业缩短它的学习期，所以我是经过这样一个思考之后才决定回来的。
记者：做小企业业务的为什么退出，主要是展业比较难，小企业生命周期容易受经济影响，所以很多人退出了。您提到的个人消费产品指哪一块，以人群切分还是市场切分?
刘立：主要是人群切分，这块很广，真正被银行服务是很小的一块。我们从大额逐渐往小额扩展，可能现在有的公司直接就切入最蓝领，最小额。我们目前公司的情况，我们小企业贷基本上是相对大额的，所以我们从这部分往下走，但是也可能同时进行，因为我们最近在搭建一个天盾系统，这个系统上线以后，它就会从硬件上能支持我们进行小额的拓展，因为它会实现完全自动化审批、快速审批，这样对于小额产品开发才会有意义，否则它成本太高。
记者：小额单个客户确实成本较高，整个运营成本降低才能做小额?
刘立：一旦天盾系统上来，我们后面关于客群产品推进就会加速。
记者：你还是蛮看好这个市场的?
刘立： 我觉得是一个很好的市场，今天来参加朗迪峰会，互金行业在国外很多年就有了，由于各方面，总体来说国外市场早就已经普惠了，它所生存的发展空间很小，所以它的理念很多很多年前就已经有了，但是始终处于一个含苞待放放不出来，但是国内不同，这一块还是未被完全开垦的处女地，所以跟新的技术和理念一结合，爆发性很高。
记者：您觉得您回来给新新贷带来最大的变化是什么?
刘立：我自己从业银行已经16年，做风控也有做了10多年了，在风控方面，我应该说还是非常专业的，包括在国外本身就是一个市场化的操作，所以正是目前国内空白，而且互金行业急需的技能，所以我来到这里，应该说给新新贷从风控来说还是有很大的提升，我来了一年，从大家的交流来说，我还是有信心把新新贷风控打造成行业第一的，也是想通过一方面对企业有利，另外一方面也是希望通过这个交流对这个行业整个风控能力的提升缩短学习曲线。另一方面，除了风控之外，其他关于这个行业关于一个企业经营方面，我觉得也是可以输出一些经验的，毕竟国内之前运作是一个行政型的，政策型的，这方面我也可以输出经验，至少先缩短和国外已经非常市场化的运营的差距，然后再结合中国特点，我们怎么样来发挥，来推动整个行业，包括企业持续健康的发展。
记者：您刚刚谈到风控，在风控把关这一方面做一个分享?
刘立：其实风控主体风险管理有几个，包括流动性风险，市场风险，操作风险，信用风险。而目前来说，大家更多关注的都是信用风险，其实其他的风险也是不容忽视的。在公司风险把控方面，在我整个体系搭建过程中这些东西我都已经考虑了，所以都会根据市场发展的状况逐步加大某一块建设和推进。
另一方面，现在整个行业发展规模还没有达到一定的程度，但是我认为从监管方面来说，还需要更多的关注，虽然我们看到在过去一年，在监管政策细则方面已经逐步细化，另外政策出台频率越来越快，但是我认为其实还可以更快，否则的话这个系统风险是很大的，这个就是我感觉到的，相对国外来说比较滞后的地方，并且和行业的交流也不是很多，其实要很多，你只有走在行业的前面，你才把握住方向。
昨天我们在一个研讨室也听了，其中一个讲者说，他是美国长期做监管政策的，他说作为一个真正的创业者，其中具备的几个特征，一个就是不畏惧监管，这是特征之一，才能够发展。现在整个社会发展中，企业家精神也越来越多了，你必须要有这个想法和这个胆量来敢为天下先，敢为大家做一些事情才可以真正推动某一方面的发展。
记者：好的，谢谢。
