联系方式：010-67699308 近日，上海交通大学上海高级金融学院(SAIF)与美国嘉信理财公司15日联合在沪发布的“中国新富人群财富健康指数”调查显示，中国虽然有高达82%的新富阶层投资者对目前的财务状况充满信心，但只有41%的新富阶层投资者认为有可能实现自己的长期理财目标，仅有8%的中国新富阶层投资者拥有囊括投资目标、时间规划、投资风险及理财产品等因素在内的全面理财规划。
正是由于缺乏理财规划，导致中国新富人群投资信心受损。
“中国新富人群财富健康指数”是一个通过对2600名税后年收入在12.5万元(人民币，下同)至100万元之间的新富投资者进行问卷调查之后得出的调研成果。
而实际上，在我国，关于理财规划的知识纵然需求庞大，可是能够提供培训的机构却为数不多。人们纷纷求助于各种财商培训机构，从机构中学习课程，从而树立正确观念、获取正确的知识。可是，制定理财规划需要全面系统的知识，这样的内容已经很少机构能提供了，毕竟社会上的相关企业都是提供具体专业领域知识的。另外，绝大部分的财商培训机构都没有提供理财规划的服务，有的仅仅是推荐理财产品或者课程的售卖。
然而，于2017年年初成立的栗子财商，却在业内首次提出了集系统金融课程、理财规划服务和智能定投工具的实战财商系统，让理论知识与实践首次无缝对接，开了业界的先河。对于理财实践而言，一般的流程是树立正确的理财观念、获得全面系统的知识，确定理财规划，实践规划。所谓“谋定而后动”，作为理论知识与投资实践中不可或缺的环节，栗子财商实战财商系统中的理财规划服务意义重大，不得不提。
下面，我们就一起来看看栗子理财规划系统的几大构成模块吧。
第一、目标量化模块
最好的理财规划与市场无关，与房产经纪人的滔滔说辞无关，与街坊领居向你透露的热门股票无关，只与你自己的需求有关。了解自己的目标需求，对于理财规划而言，具有决定性的意义。
人生有3万多天，在财务关键节点上面主要有5个：工作、结婚、置业、养育、退休。我们需要了解自己有哪些财务目标要实现?希望什么时候实现?要花多少钱?
例如：1年后想换台车子，大约需要30万;
3年后要想换个房子，首付需要150万块;
30年后退休养老，每年需要15万
栗子财务咨询规划系统里面有专门的模块，用户可以将自己的相关情况进行填写。
第二、财务状况梳理模块
做理财规划之前，我们要先把自己的财务状况进行梳理，充分了解自己的资产和负债情况，才能更好地对自己的财务状况进行合理细致的梳理和盘点。
在栗子财务规划系统中，会有两大栏目需要进行填写，第一就是现在的资产情况，就是资产减去负债的净资产情况;第二就是每年的实际盈余，就是家庭/个人的收入减掉每月或额外的支出，即指每年的实际盈余。
最终得出的净资产和每年盈余这两组数字，就是我们可利用的资源。
第三、风险偏好评估系统
不同的人有不同的投资偏好，有些人愿意尝试高风险高收益的投资，有些人只偏好低风险，那怕收益低一点。而投资规划也要根据不同的风险偏好进行制定。
栗子财务规划系统会有专门理财测试，以判断你是保守型、稳健型、平衡型、激进型等，从而进行合理的规划建议。
第四、财务规划输出模块
在以上信息填写完毕之后，栗子财务规划系统会输出规划报告，内容主要有4大部分。
1、应急部分
这部分主要是用户3~6个月的合理支出金额
这部分的内容因人而异，而系统作出判断的依据主要是用户所填写的信息以及社会经济方面的大数据。
2、防守部分
在防守部分，主要手段就是保险。栗子规划系统会根据用户的情况以及相关金融、保险的数据给用户推荐合适的保险类型。
3、保值部分
通货膨胀是经济中的正常现象，然而有时候通货膨胀过高会影响我们资产的价值。按照国家统计局发布的近十年物价指数，10年前的63元，相当于现在的100元。
在这方面的内容，栗子财务规划系统会为用户提出相关的财务保值操作建议。
4、增值部分
针对用户的投资偏好，栗子财务规划系统会依据相关理财、金融的大数据，给用户适当的投资渠道方面的建议，以让资产更好地进行增值。
此外，栗子财务规划系统是通过手机软件完成的，用户能够随时随地完成自己的财务规划，十分便利。相信有了完善的财务规划，人们对于自己的资产增值将会更有把握，于未来的理财方向定必更加清晰。
