汽车金融潜力无限，来宜投资质押模式助力其长远发展

　　汽车金融潜力无限，来宜投资质押模式助力其长远发展

　　汽车金融是在汽车生产、流通、消费的各个环节中所涉及到的资金的融通。目前中国市场的主要业务是库存融资和零售贷款，即贷款给经销商和贷款给消费者。近几年，所有研究机构都将汽车金融划分成一片万亿级的蓝海!

　　当前渗透率低，未来潜力无限

　　中国汽车金融始现于20世纪90年代初期。1993年北方兵工汽贸提出分期付款购车的概念;1995年，金融机构开始直接参与汽车消费信贷业务，并暴露了一些比较严重的问题，一度被央行叫停。2015年，汽车金融渗透率是35%，远低于欧美发达国家平均超过70%的汽车金融渗透率。

　　目前，从新车市场、二手车市场到整个后市场，从购车前、购车中到购车后，再考虑到汽车制造商和经销商的金融需求，整个汽车产业都在迅速互联网化和金融化。交通部门预计，未来中国汽车后市场年均增速将超过30%，到2018年后市场规模有望突破万亿元。

　　众所周知，车贷业务的风控模式主要分为质押和抵押模式

　　汽车抵押贷

　　汽车抵押贷指的是车贷平台引入第三方担保，或者将资金出借给第三方的手段，来控制车贷风险，如全款车抵押贷就需要全款车主到车管所办理抵押手续，车辆按揭贷就是将资金出借给汽车按揭公司，车辆以租代购就是将资金出借给汽车融资租赁公司，汽车抵押贷最大特征是车主需要将汽车抵押给第三方，车主不具备汽车的所有权。

　　汽车质押贷

　　汽车质押贷指的是车主将车辆质押给车贷平台，车贷平台根据车辆价值评估，结合客户从事行业和资产信息，综合匹配放贷额度，具体可分为全款车质押贷款和按揭车质押贷款两种，汽车质押贷的最大特征是车主需要将汽车质押给车贷平台，车主不再具有汽车的使用权。

　　抵押模式风控安全更高

　　抵押模式只是由审核人员为车辆装GPS定位系统，车辆的使用权还是归借款人所有，这就存在部分车主在借款期间，可能将汽车变卖或藏匿的风险。虽然安装有GPS，但是依然存在漏洞。质押模式对于实物车辆的使用权归平台所有，也就是把实物车辆质押在平台指定的车库，归平台统一管理。如果发生借款人逾期，平台可以把车辆进行变卖进行兑现，风控安全较高。

　　来宜投资质押模式助力其长远发展

　　目前大多数网贷平台使用的都是抵押的模式，质押模式更加安全，但占比非常低，而来宜投资采用的模式恰恰就是质押模式!来宜投资于2016年上线运营，并开始汽车金融的布局与探索，上线以来，来宜投资进行了多种金融科技的新应用，包括大数据分析与运算、行为风险预判、过程风险管控等。

　　来宜投资董事长陈裕楠认为，近年来，互联网公司在金融领域的强势崛起威胁到传统金融机构的发展。金融科技有可能是金融机构在与互联网公司业务竞争中的一次最好的机会，因为技术面前人人平等。但是，科技的发展，尤其是金融科技的发展，从来都是双刃剑：它给我们带来繁荣和便利，同时也孕育着撒旦般的风险。如何让科技更好的服务于金融，唯有不断加强监管力度、筑牢金融防火墙。

　　在风控体系升级与向金融科技步伐迈进下，来宜投资整个业务线正高效运转，获得了市场的广泛认可。截止2017年10月，来宜投资车贷业务已基本覆盖全国，展现出强劲发展势头。据透露，未来来宜投资还将围绕汽车金融核心业务，布局汽车大数据、学车分期、汽车供应链金融、汽车后市场等大汽车经济，进行业务新的拓展。